The Way We Work
Wendy De La Rosa: 3 psychological tricks to help you save money
Wendy De La Rosa: 3 trik psikologis untuk membantu Anda menabung
Filmed:
Readability: 3.4
1,969,849 views
Kita semua ingin menabung lebih banyak, namun pada umumnya, kita semakin jarang melakukannya. Ilmuwan perilaku Wendy De La Rosa meneliti bagaimana orang membuat keputusan sehari-hari untuk memperbaiki kondisi finansial mereka. Hasil penelitiannya dapat membantu Anda dengan mudah berkomitmen untuk menabung dan melakukan lebih sedikit pengeluaran.
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Double-click the English transcript below to play the video.
Kita semua tahu menabung itu penting
00:00
We all know that saving is important
0
365
1759
dan itu sesuatu yang harus dilakukan.
00:02
and is something that we should be doing.
1
2148
1994
Namun, sebagian besar,
kita melakukannya semakin jarang.
kita melakukannya semakin jarang.
00:04
And yet, overall, we're doing
less and less of it.
less and less of it.
2
4166
2357
[Cara Kita Melakukannya]
00:06
[The Way We Work]
3
6547
2602
00:10
We know what we need to do.
4
10822
1587
Kita tahu yang harus dilakukan.
Pertanyaannya: bagaimana
cara kita melakukannya?
cara kita melakukannya?
00:12
The question is: How do we do it?
5
12433
2135
Dan itulah yang ingin saya bagikan.
00:14
And that's what I'm here to teach you.
6
14592
1826
Perilaku menabung bukanlah
mengenai seberapa cerdas Anda
mengenai seberapa cerdas Anda
00:16
Your savings behavior
isn't a question of how smart you are
isn't a question of how smart you are
7
16442
2833
atau seberapa besar tekad Anda.
00:19
or how much willpower you have.
8
19299
1510
Jumlah tabungan kita tergantung pada
kondisi lingkungan di sekitar kita.
kondisi lingkungan di sekitar kita.
00:20
The amount we save depends
on the environmental cues around us.
on the environmental cues around us.
9
20833
3277
Saya beri contoh.
00:24
Let me give you an example.
10
24134
1413
Kami melakukan suatu penelitian,
di mana pada satu grup
di mana pada satu grup
00:25
We ran a study in which, in one group,
11
25571
2508
00:28
we showed people
their income on a monthly basis.
their income on a monthly basis.
12
28103
2896
kami perlihatkan kepada peserta
penghasilan mereka per bulan.
penghasilan mereka per bulan.
Di grup lainnya, kami perlihatkan
penghasilan mereka per minggu.
penghasilan mereka per minggu.
00:31
In another group, we showed people
their income on a weekly basis.
their income on a weekly basis.
13
31023
3643
Hasilnya, grup yang melihat
penghasilan per minggu
penghasilan per minggu
00:34
And what we found was that people
who saw their income on a weekly basis
who saw their income on a weekly basis
14
34690
4286
bisa mengatur keuangannya
lebih baik di bulan itu.
lebih baik di bulan itu.
00:39
were able to budget better
throughout the month.
throughout the month.
15
39000
2372
Jadi, harus dipahami
00:41
Now, it's important to know
16
41396
1300
bahwa kami tak mengubah
jumlah uang yang mereka dapatkan,
jumlah uang yang mereka dapatkan,
00:42
that we didn't change
how much money people were receiving,
how much money people were receiving,
17
42720
2777
kami hanya mengubah
cara pandang penghasilan mereka.
cara pandang penghasilan mereka.
00:45
we just changed the environment
in which they understood their income.
in which they understood their income.
18
45521
3314
Dan cara pandang seperti ini berdampak.
00:48
And environmental cues
like this have an impact.
like this have an impact.
19
48859
2445
Saya tak akan berbagi trik
yang Anda sudah tahu.
yang Anda sudah tahu.
00:51
So I'm not going to share tricks with you
that you already know.
that you already know.
20
51328
3008
Saya tak akan mengajarkan
cara membuka akun tabungan
cara membuka akun tabungan
00:54
I'm not going to tell you
how to open up a savings account
how to open up a savings account
21
54360
2762
atau bagaimana memulai tabungan pensiun.
00:57
or how to start saving
for your retirement.
for your retirement.
22
57146
2012
Yang akan saya bagikan adalah
bagaimana menjembatani celah ini
bagaimana menjembatani celah ini
00:59
What I am going to share with you
is how to bridge this gap
is how to bridge this gap
23
59182
2885
antara keinginan Anda menabung
01:02
from your intentions to save
24
62091
1813
dan tindakan Anda.
01:03
and your actions.
25
63928
1294
Anda siap?
01:05
Are you ready?
26
65246
1181
Ini yang pertama:
01:06
Here's number one:
27
66451
1191
Gunakan kekuatan pra-komitmen.
01:07
harness the power of pre-commitment.
28
67666
1747
Pada dasarnya, kita berpikir
tentang diri kita dalam dua cara:
tentang diri kita dalam dua cara:
01:09
Fundamentally, we think about ourselves
in two different ways:
in two different ways:
29
69437
3023
Diri kita saat ini dan yang di masa depan.
01:12
our present self and our future self.
30
72484
2461
Di masa depan, kita sempurna,
01:14
In the future, we're perfect.
31
74969
1651
Di masa depan, kita menabung
untuk masa pensiun,
untuk masa pensiun,
01:16
In the future, we're going to
save for retirement,
save for retirement,
32
76644
2356
berat badan berkurang,
01:19
we're going to lose weight,
33
79024
1295
lebih sering menelpon orang tua.
01:20
we're going to call our parents more.
34
80343
1793
Namun kita sering lupa
bahwa kita di masa depan
bahwa kita di masa depan
01:22
But we oftentimes forget
that our future self
that our future self
35
82160
2125
adalah sosok yang sama
dengan kita di masa sekarang.
dengan kita di masa sekarang.
01:24
is exactly the same person
as our present self.
as our present self.
36
84309
3040
Kami tahu waktu terbaik untuk menabung
adalah saat pengembalian pajak.
adalah saat pengembalian pajak.
01:27
We know that one of the best times to save
is when you get your tax return.
is when you get your tax return.
37
87373
3579
Jadi kami mencoba tes A/B.
01:30
So we tried an A/B test.
38
90976
1634
Di grup pertama, kami mengirim pesan
kepada peserta di awal Februari.
kepada peserta di awal Februari.
01:32
In the first group, we texted people
in early February,
in early February,
39
92634
3389
mudah-mudahan sebelum mereka lapor pajak.
01:36
hopefully before
they even filed for their taxes.
they even filed for their taxes.
40
96047
2452
Dan kami bertanya,
01:38
And we asked them,
41
98523
1159
"Jika dapat pengembalian pajak,
berapa persen yang akan Anda tabung?
berapa persen yang akan Anda tabung?
01:39
"If you get a tax refund,
what percentage would you like to save?"
what percentage would you like to save?"
42
99706
3337
Ini menjadi pertanyaan yang sulit.
01:43
Now this is a really hard question.
43
103067
1698
Mereka tidak tahu jika akan ada
pengembalian pajak dan berapa jumlahnya.
pengembalian pajak dan berapa jumlahnya.
01:44
They didn't know if they would
receive a tax refund or how much.
receive a tax refund or how much.
44
104789
3576
Tetapi kami tetap menanyakannya.
01:48
But we asked the question anyway.
45
108389
1693
Di grup kedua, pertanyaan diajukan
tepat setelah pajak dikembalikan.
tepat setelah pajak dikembalikan.
01:50
In the second group, we asked people
right after they received their refund,
right after they received their refund,
46
110106
4189
"Berapa persen yang akan Anda tabung?"
01:54
"What percentage would you like to save?"
47
114319
1976
Nah, inilah yang terjadi.
01:56
Now, here's what happened.
48
116319
1294
Di grup kedua, saat mereka baru saja
mendapat pengembalian pajak,
mendapat pengembalian pajak,
01:57
In that second condition, when people
just received their tax refund,
just received their tax refund,
49
117637
3935
mereka ingin menabung sekitar
17 persen dari pengembalian pajak,
17 persen dari pengembalian pajak,
02:01
they wanted to save about 17 percent
of their tax refund.
of their tax refund.
50
121596
3121
Namun di grup yang diberi pertanyaan
sebelum lapor pajak,
sebelum lapor pajak,
02:04
But in the condition when we asked people
before they even filed their taxes,
before they even filed their taxes,
51
124741
4516
tingkat tabungan meningkat
dari 17 persen ke 27 persen
dari 17 persen ke 27 persen
02:09
savings rates increased
from 17 percent to 27 percent
from 17 percent to 27 percent
52
129281
4453
sewaktu ditanyakan di Februari.
02:13
when we asked in February.
53
133758
1378
Mengapa?
02:15
Why?
54
135160
1170
Karena Anda berkomitmen
untuk Anda di masa depan,
untuk Anda di masa depan,
02:16
Because you're committing
for your future self,
for your future self,
55
136354
2216
dan pastinya Anda di masa depan
bisa menabung 27 persen.
bisa menabung 27 persen.
02:18
and of course your future self
can save 27 percent.
can save 27 percent.
56
138594
2699
Perubahan besar
dalam perilaku menabung ini
dalam perilaku menabung ini
02:21
These large changes in savings behavior
57
141317
2603
berasal dari perubahan sudut pandang
pengambilan keputusan.
pengambilan keputusan.
02:23
came from the fact that we changed
the decision-making environment.
the decision-making environment.
58
143944
3159
Kami ingin Anda mampu
mengasah kekuatan ini.
mengasah kekuatan ini.
02:27
We want you to be able
to harness that same power.
to harness that same power.
59
147127
2419
Jadi luangkan waktu
02:29
So take a moment
60
149570
1260
dan pikirkan cara yang bisa digunakan
oleh Anda di masa depan
oleh Anda di masa depan
02:30
and think about the ways in which
you can sign up your future self
you can sign up your future self
61
150854
3415
untuk sesuatu yang Anda tahu
agak sulit jika dilakukan hari ini.
agak sulit jika dilakukan hari ini.
02:34
for something that you know today
will be a little bit hard.
will be a little bit hard.
62
154293
2976
Pakailah aplikasi yang membuat Anda
membuat keputusan menabung di awal.
membuat keputusan menabung di awal.
02:37
Sign up for an app that lets you
make savings decisions in advance.
make savings decisions in advance.
63
157293
3659
Triknya adalah, harus ada
kontrak yang mengikat.
kontrak yang mengikat.
02:40
The trick is, you have to have
that binding contract.
that binding contract.
64
160976
3206
Kedua: gunakan momen transisi
untuk membantu Anda.
untuk membantu Anda.
02:44
Number two: use transition moments
to your advantage.
to your advantage.
65
164206
3602
Kami bereksperimen dengan sebuah situs
02:47
We did an experiment with a website
66
167832
1884
yang membantu para lansia
berbagi tempat tinggal.
berbagi tempat tinggal.
02:49
that helps older adults
share their housing.
share their housing.
67
169740
2521
Kami memasang dua iklan di media sosial,
02:52
We ran two ads on social media,
68
172285
1952
yang sama-sama menargetkan
populasi berusia 64 tahun.
populasi berusia 64 tahun.
02:54
targeted to the same
population of 64-year-olds.
population of 64-year-olds.
69
174261
2842
Di grup yang satu, kami mengatakan,
"Hai, Anda semakin tua.
"Hai, Anda semakin tua.
02:57
In one group, we said,
"Hey, you're getting older.
"Hey, you're getting older.
70
177127
3041
Anda siap untuk masa pensiun?
03:00
Are you ready for retirement?
71
180192
1434
Berbagi rumah bisa membantu."
03:01
House sharing can help."
72
181650
1183
03:02
In the second group,
we got a little bit more specific
we got a little bit more specific
73
182857
2816
Di grup kedua,
kami membuatnya lebih spesifik
kami membuatnya lebih spesifik
dan berkata, "Anda berusia 64 hampir 65.
03:05
and said, "You're 64 turning 65.
74
185697
2382
Anda siap untuk masa pensiun?
03:08
Are you ready for retirement?
75
188103
1425
Berbagi rumah bisa membantu."
03:09
House sharing can help."
76
189552
1328
03:10
What we're doing in that second group
77
190904
1841
Yang kami lakukan di grup kedua
adalah menekankan
suatu transisi sedang terjadi.
suatu transisi sedang terjadi.
03:12
is highlighting that
a transition is happening.
a transition is happening.
78
192769
2492
Seketika, kami melihat jumlah klik
dan juga pendaftar, meningkat
dan juga pendaftar, meningkat
03:15
All of a sudden,
79
195285
1151
03:16
we saw click-through rates,
and ultimately sign-up rates, increase
and ultimately sign-up rates, increase
80
196460
3122
saat kami tekankan hal itu.
03:19
when we highlight that.
81
199606
1160
Dalam psikologi, kami menyebutnya
"efek awal yang baru".
"efek awal yang baru".
03:20
In psychology, we call this
the "fresh start effect."
the "fresh start effect."
82
200790
2717
Entah itu awal tahun baru
atau bahkan musim yang baru,
atau bahkan musim yang baru,
03:23
Whether it's the start of a new year
or even a new season,
or even a new season,
83
203531
3175
motivasi Anda untuk bertindak meningkat.
03:26
your motivation to act increases.
84
206730
2434
Jadi sekarang, tandai
undangan meeting di kalender Anda
undangan meeting di kalender Anda
03:29
So right now, put a meeting
request on your calendar
request on your calendar
85
209188
2549
sehari sebelum ulang tahun Anda,
03:31
for the day before your next birthday.
86
211761
1881
Kenali satu hal finansial
yang paling ingin Anda lakukan.
yang paling ingin Anda lakukan.
03:33
Identify the one financial thing
you most want to do.
you most want to do.
87
213666
3092
03:37
And commit yourself to it.
88
217063
1893
Buatlah komitmen sendiri pada hal itu.
Trik ketiga dan yang terakhir:
03:38
The third and final trick:
89
218980
1717
Aturlah pembelanjaan kecil
yang sering dilakukan.
yang sering dilakukan.
03:40
get a handle on small, frequent purchases.
90
220721
3191
Kami melakukan beberapa penelitian berbeda
03:43
We've run a few different studies
91
223936
2032
dan menemukan bahwa pengeluaran pertama
yang orang sesali, setelah biaya bank,
yang orang sesali, setelah biaya bank,
03:45
and found that the number one purchase
people say they regret, after bank fees,
people say they regret, after bank fees,
92
225992
4587
adalah makan di luar.
03:50
is eating out.
93
230603
1150
Itu pengeluaran rutin
yang kita lakukan hampir setiap hari,
yang kita lakukan hampir setiap hari,
03:51
It's a frequent purchase
we make almost every day,
we make almost every day,
94
231777
2778
dan hal itu seperti mati perlahan-lahan.
03:54
and it's death by a thousand cuts.
95
234579
2171
Minum kopi di sini,
makan burrito di sana...
makan burrito di sana...
03:56
A coffee here, a burrito there ...
96
236774
2359
Ini terus bertambah dan mengurangi
kemampuan kita menabung.
kemampuan kita menabung.
03:59
It adds up and decreases
our ability to save.
our ability to save.
97
239157
2846
Kembali saat saya tinggal di New York,
04:02
Back when I lived in New York City,
98
242713
1731
saya melihat pengeluaran saya
04:04
I looked at my expenses
99
244468
1381
dan melihat saya mengeluarkan lebih dari
2.000 dolar untuk aplikasi tumpangan.
2.000 dolar untuk aplikasi tumpangan.
04:05
and saw that I spent over 2,000 dollars
on ride-sharing apps.
on ride-sharing apps.
100
245873
4190
Itu lebih mahal dari
kontrakan saya di New York.
kontrakan saya di New York.
04:10
It was more than my New York City rent.
101
250087
2015
Saya bersumpah akan membuat perubahan.
04:12
I vowed to make a change.
102
252126
1802
Dan bulan berikutnya,
saya menghabiskan 2.000 dolar lagi,
saya menghabiskan 2.000 dolar lagi,
04:13
And the next month,
I spent 2,000 dollars again --
I spent 2,000 dollars again --
103
253952
2962
tak ada perubahan, karena informasi saja
tidak mengubah kebiasaan saya.
tidak mengubah kebiasaan saya.
04:16
no change, because the information
alone didn't change my behavior.
alone didn't change my behavior.
104
256938
3815
Saya tidak mengubah cara pandang.
04:20
I didn't change my environment.
105
260777
1699
Jadi saya sudah berutang 4.000 dolar,
saya melakukan dua hal.
saya melakukan dua hal.
04:22
So now that I was 4,000 dollars
in the hole, I did two things.
in the hole, I did two things.
106
262500
3535
Pertama, saya putuskan akses
kartu kredit saya
kartu kredit saya
04:26
The first is that I unlinked
my credit card
my credit card
107
266059
2554
dari aplikasi tumpangan itu.
04:28
from my car-sharing apps.
108
268637
1465
Alih-alih, saya hubungkan kartu debit
yang hanya ada 300 dolar sebulan.
yang hanya ada 300 dolar sebulan.
04:30
Instead, I linked a debit card
that only had 300 dollars a month.
that only had 300 dollars a month.
109
270126
4096
Jika saya butuh lebih,
04:34
If I needed more,
110
274246
1198
saya harus melalui proses panjang
untuk menambahkan kartu baru.
untuk menambahkan kartu baru.
04:35
I had to go through the whole process
of adding a new card,
of adding a new card,
111
275468
2850
04:38
and we know that every click,
every barrier, changes our behavior.
every barrier, changes our behavior.
112
278342
4452
kita sadar setiap klik, setiap rintangan
mengubah kebiasaan kita.
mengubah kebiasaan kita.
Kita bukan mesin.
04:42
We aren't machines.
113
282818
1270
Kita tidak membawa sempoa setiap hari,
04:44
We don't carry around an abacus every day,
114
284112
2452
menghitung setiap pengeluaran kita,
dan membandingkan dengan keinginan kita.
dan membandingkan dengan keinginan kita.
04:46
adding up what we're spending,
in comparison to what we wanted.
in comparison to what we wanted.
115
286588
3686
Tapi yang sangat baik dilakukan otak kita
04:50
But what our brains are very good at
116
290298
2254
adalah menghitung berapa kali
kita sudah melakukan sesuatu.
kita sudah melakukan sesuatu.
04:52
is counting up the number of times
we've done something.
we've done something.
117
292576
3151
Jadi saya membatasi diri sendiri.
04:55
So I gave myself a limit.
118
295751
1785
Saya hanya boleh menggunakan
aplikasi tumpangan tiga kali seminggu.
aplikasi tumpangan tiga kali seminggu.
04:57
I can only use ride-sharing apps
three times a week.
three times a week.
119
297560
3558
Ini memaksa saya untuk
menjatahi perjalananan saya.
menjatahi perjalananan saya.
05:01
It forced me to ration my travels.
120
301142
2714
Saya mengatur pengeluaran transportasi
untuk suami saya,
untuk suami saya,
05:03
I got a handle on my car-sharing expenses
to the benefit of my husband,
to the benefit of my husband,
121
303880
3658
karena perubahan lingkungan
yang saya lakukan.
yang saya lakukan.
05:07
because of the environmental
changes that I did.
changes that I did.
122
307562
2247
Jadi, atur apapun bentuk pengeluaran Anda,
05:09
So get a handle on whatever
that purchase is for you,
that purchase is for you,
123
309833
2872
dan ubah cara pandang Anda
supaya lebih sulit melakukannya.
supaya lebih sulit melakukannya.
05:12
and change your environment
to make it harder to do so.
to make it harder to do so.
124
312729
2973
05:16
Those are my tips for you.
125
316095
1801
Demikian tips dari saya untuk Anda.
Tapi saya ingin Anda ingat satu hal.
05:17
But I want you to remember one thing.
126
317920
2135
Sebagai manusia, kita bisa
menjadi irasional dalam masalah menabung,
menjadi irasional dalam masalah menabung,
05:20
As human beings, we can be irrational
when it comes to saving
when it comes to saving
127
320079
3927
berbelanja, dan mengatur keuangan.
05:24
and spending and budgeting.
128
324030
1874
Tapi untungnya,
kita tahu tentang diri kita
kita tahu tentang diri kita
05:25
But luckily, we know this about ourselves,
129
325928
2246
dan kita bisa memprediksi tindakan kita
dalam cara pandang tertentu.
dalam cara pandang tertentu.
05:28
and we can predict how we'll act
under certain environments.
under certain environments.
130
328198
3619
Mari lakukan itu dalam menabung.
05:31
Let's do that with saving.
131
331841
1785
Mari ubah cara pandang kita
untuk membantu diri kita di masa depan.
untuk membantu diri kita di masa depan.
05:33
Let's change our environment
to help our future selves.
to help our future selves.
132
333650
3104
ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientistWendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.
Why you should listen
Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior.
Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.
De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.
Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com