The Way We Work
Wendy De La Rosa: 3 psychological tricks to help you save money
Wendy De La Rosa: Tres trucos psicológicos para facilitar el ahorro
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Todos queremos ahorrar dinero. Pero, en general, las personas ahorran cada vez menos. La especialista en ciencias de la conducta Wendy De La Rosa estudia cómo la gente toma decisiones a diario para mejorar su bienestar financiero. Sus descubrimientos te pueden ayudar a comprometerte a ahorrar dinero y gastar menos.
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
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00:00
We all know that saving is important
0
365
1759
Todos sabemos que ahorrar
es importante y que deberíamos hacerlo.
es importante y que deberíamos hacerlo.
00:02
and is something that we should be doing.
1
2148
1994
Pero, en general,
cada vez ahorramos menos.
cada vez ahorramos menos.
00:04
And yet, overall, we're doing
less and less of it.
less and less of it.
2
4166
2357
[Cómo trabajamos]
00:06
[The Way We Work]
3
6547
2602
00:10
We know what we need to do.
4
10822
1587
Sabemos lo que tenemos que hacer.
00:12
The question is: How do we do it?
5
12433
2135
La pregunta es cómo hacerlo.
00:14
And that's what I'm here to teach you.
6
14592
1826
Y es lo que voy a enseñarles.
Su comportamiento del ahorro no depende
de qué tan inteligentes sean,
de qué tan inteligentes sean,
00:16
Your savings behavior
isn't a question of how smart you are
isn't a question of how smart you are
7
16442
2833
00:19
or how much willpower you have.
8
19299
1510
o cuánta fuerza de voluntad tengan.
00:20
The amount we save depends
on the environmental cues around us.
on the environmental cues around us.
9
20833
3277
La cantidad que ahorremos
depende de indicios en nuestro entorno.
depende de indicios en nuestro entorno.
Les daré un ejemplo.
00:24
Let me give you an example.
10
24134
1413
Realizamos un estudio en
el que a un grupo de participantes
el que a un grupo de participantes
00:25
We ran a study in which, in one group,
11
25571
2508
00:28
we showed people
their income on a monthly basis.
their income on a monthly basis.
12
28103
2896
les mostramos sus ingresos mensuales.
00:31
In another group, we showed people
their income on a weekly basis.
their income on a weekly basis.
13
31023
3643
Al otro grupo le mostramos
su salario semanal.
su salario semanal.
00:34
And what we found was that people
who saw their income on a weekly basis
who saw their income on a weekly basis
14
34690
4286
Y descubrimos que quienes
veían su salario de forma semanal
veían su salario de forma semanal
00:39
were able to budget better
throughout the month.
throughout the month.
15
39000
2372
eran capaces de presupuestar
mejor durante el mes.
mejor durante el mes.
00:41
Now, it's important to know
16
41396
1300
Es importante señalar que no alteramos
la cantidad de dinero que cobraban,
la cantidad de dinero que cobraban,
00:42
that we didn't change
how much money people were receiving,
how much money people were receiving,
17
42720
2777
simplemente cambiamos el entorno
en el que entendían su ingreso.
en el que entendían su ingreso.
00:45
we just changed the environment
in which they understood their income.
in which they understood their income.
18
45521
3314
Los indicios del entorno
tienen un impacto importante.
tienen un impacto importante.
00:48
And environmental cues
like this have an impact.
like this have an impact.
19
48859
2445
No voy a contarles trucos que ya conocen.
00:51
So I'm not going to share tricks with you
that you already know.
that you already know.
20
51328
3008
No voy a indicarles
cómo abrir una cuenta de ahorros
cómo abrir una cuenta de ahorros
00:54
I'm not going to tell you
how to open up a savings account
how to open up a savings account
21
54360
2762
o cómo comenzar a ahorrar
para cuando se jubilen.
para cuando se jubilen.
00:57
or how to start saving
for your retirement.
for your retirement.
22
57146
2012
Lo que voy a enseñarles
es cómo acortar esta brecha
es cómo acortar esta brecha
00:59
What I am going to share with you
is how to bridge this gap
is how to bridge this gap
23
59182
2885
01:02
from your intentions to save
24
62091
1813
entre sus intenciones
de ahorro y sus acciones.
de ahorro y sus acciones.
01:03
and your actions.
25
63928
1294
01:05
Are you ready?
26
65246
1181
¿Listos?
Este es el primer paso:
01:06
Here's number one:
27
66451
1191
01:07
harness the power of pre-commitment.
28
67666
1747
Refuercen el compromiso previo.
01:09
Fundamentally, we think about ourselves
in two different ways:
in two different ways:
29
69437
3023
Pensamos en nosotros mismos
de dos formas fundamentales:
de dos formas fundamentales:
01:12
our present self and our future self.
30
72484
2461
nuestro yo del presente
y nuestro yo del futuro.
y nuestro yo del futuro.
01:14
In the future, we're perfect.
31
74969
1651
El yo del futuro es perfecto.
01:16
In the future, we're going to
save for retirement,
save for retirement,
32
76644
2356
Vas a ahorrar para
la jubilación, perder peso,
la jubilación, perder peso,
01:19
we're going to lose weight,
33
79024
1295
vas a llamar a tus padres
con más frecuencia.
con más frecuencia.
01:20
we're going to call our parents more.
34
80343
1793
Pero solemos olvidar
que nuestro yo del futuro
que nuestro yo del futuro
01:22
But we oftentimes forget
that our future self
that our future self
35
82160
2125
01:24
is exactly the same person
as our present self.
as our present self.
36
84309
3040
es exactamente la misma persona
que el yo del presente.
que el yo del presente.
01:27
We know that one of the best times to save
is when you get your tax return.
is when you get your tax return.
37
87373
3579
El mejor momento para ahorrar
es al recibir el reembolso de impuestos.
es al recibir el reembolso de impuestos.
01:30
So we tried an A/B test.
38
90976
1634
Así que hicimos una prueba A/B.
01:32
In the first group, we texted people
in early February,
in early February,
39
92634
3389
A los del primer grupo les enviamos
mensajes a principios de febrero
mensajes a principios de febrero
01:36
hopefully before
they even filed for their taxes.
they even filed for their taxes.
40
96047
2452
antes de que presentaran
su declaración de impuestos
su declaración de impuestos
01:38
And we asked them,
41
98523
1159
y les preguntamos: "Si reciben
un reembolso de impuestos,
un reembolso de impuestos,
01:39
"If you get a tax refund,
what percentage would you like to save?"
what percentage would you like to save?"
42
99706
3337
¿qué porcentaje ahorrarían?".
Es una pregunta complicada.
01:43
Now this is a really hard question.
43
103067
1698
01:44
They didn't know if they would
receive a tax refund or how much.
receive a tax refund or how much.
44
104789
3576
No sabían si recibirían un reembolso
de impuestos, ni cuánto dinero sería.
de impuestos, ni cuánto dinero sería.
01:48
But we asked the question anyway.
45
108389
1693
Pero aun así se lo preguntamos.
01:50
In the second group, we asked people
right after they received their refund,
right after they received their refund,
46
110106
4189
A los del segundo grupo
les preguntamos apenas
recibieron su reembolso:
recibieron su reembolso:
01:54
"What percentage would you like to save?"
47
114319
1976
"¿Qué porcentaje ahorrarían?".
01:56
Now, here's what happened.
48
116319
1294
Los resultados:
Cuando las personas del segundo grupo
recibieron su reembolso de impuestos,
recibieron su reembolso de impuestos,
01:57
In that second condition, when people
just received their tax refund,
just received their tax refund,
49
117637
3935
02:01
they wanted to save about 17 percent
of their tax refund.
of their tax refund.
50
121596
3121
decidieron ahorrar
aproximadamente el 17 %.
aproximadamente el 17 %.
Pero cuando les preguntamos
a los del primer grupo,
a los del primer grupo,
02:04
But in the condition when we asked people
before they even filed their taxes,
before they even filed their taxes,
51
124741
4516
02:09
savings rates increased
from 17 percent to 27 percent
from 17 percent to 27 percent
52
129281
4453
el porcentaje aumentó
de un 17 % a un 27 %
de un 17 % a un 27 %
en comparación a los que
les preguntamos en febrero.
les preguntamos en febrero.
02:13
when we asked in February.
53
133758
1378
02:15
Why?
54
135160
1170
¿Por qué?
Porque están comprometiendo
a su yo del futuro,
a su yo del futuro,
02:16
Because you're committing
for your future self,
for your future self,
55
136354
2216
02:18
and of course your future self
can save 27 percent.
can save 27 percent.
56
138594
2699
y obviamente su yo del futuro
puede ahorrar 27 %.
puede ahorrar 27 %.
02:21
These large changes in savings behavior
57
141317
2603
Estos grandes cambios
en el comportamiento del ahorro
en el comportamiento del ahorro
02:23
came from the fact that we changed
the decision-making environment.
the decision-making environment.
58
143944
3159
provienen de cambios en el entorno
en que se toman las decisiones.
en que se toman las decisiones.
02:27
We want you to be able
to harness that same power.
to harness that same power.
59
147127
2419
Queremos que sean
capaces de reforzar esto.
capaces de reforzar esto.
02:29
So take a moment
60
149570
1260
Tómense un momento
02:30
and think about the ways in which
you can sign up your future self
you can sign up your future self
61
150854
3415
e imaginen formas en las que pueden
comprometer a su yo del futuro
comprometer a su yo del futuro
02:34
for something that you know today
will be a little bit hard.
will be a little bit hard.
62
154293
2976
a hacer cosas que saben
que hoy serían un poco difíciles.
que hoy serían un poco difíciles.
02:37
Sign up for an app that lets you
make savings decisions in advance.
make savings decisions in advance.
63
157293
3659
Consigan una aplicación que les permita
tomar decisiones de ahorro con antelación.
tomar decisiones de ahorro con antelación.
02:40
The trick is, you have to have
that binding contract.
that binding contract.
64
160976
3206
Lo importante es tener
esa responsabilidad contractual.
esa responsabilidad contractual.
02:44
Number two: use transition moments
to your advantage.
to your advantage.
65
164206
3602
Número dos: Usen los momentos
de transición a su favor.
de transición a su favor.
Realizamos un experimento
con una página web
con una página web
02:47
We did an experiment with a website
66
167832
1884
02:49
that helps older adults
share their housing.
share their housing.
67
169740
2521
que permite a los adultos mayores
compartir su casa.
compartir su casa.
02:52
We ran two ads on social media,
68
172285
1952
Pusimos dos anuncios en las redes sociales
dirigidos a ese público de 64 años.
dirigidos a ese público de 64 años.
02:54
targeted to the same
population of 64-year-olds.
population of 64-year-olds.
69
174261
2842
02:57
In one group, we said,
"Hey, you're getting older.
"Hey, you're getting older.
70
177127
3041
Uno de ellos decía:
"Oye, te estás poniendo viejo.
¿Estás listo para tu jubilación?
¿Estás listo para tu jubilación?
03:00
Are you ready for retirement?
71
180192
1434
Compartir casa es una opción".
03:01
House sharing can help."
72
181650
1183
03:02
In the second group,
we got a little bit more specific
we got a little bit more specific
73
182857
2816
Con el segundo anuncio
fuimos un poco más específicos:
fuimos un poco más específicos:
03:05
and said, "You're 64 turning 65.
74
185697
2382
"Estás por cumplir los 65.
¿Estás listo para tu jubilación?
¿Estás listo para tu jubilación?
03:08
Are you ready for retirement?
75
188103
1425
Compartir casa es una opción".
03:09
House sharing can help."
76
189552
1328
03:10
What we're doing in that second group
77
190904
1841
En este segundo caso
señalamos que habrá una transición.
señalamos que habrá una transición.
03:12
is highlighting that
a transition is happening.
a transition is happening.
78
192769
2492
03:15
All of a sudden,
79
195285
1151
De repente, registramos más vistas
al anuncio y más gente que se registraba.
al anuncio y más gente que se registraba.
03:16
we saw click-through rates,
and ultimately sign-up rates, increase
and ultimately sign-up rates, increase
80
196460
3122
03:19
when we highlight that.
81
199606
1160
En psicología, lo denominamos
"el efecto de comenzar de cero".
"el efecto de comenzar de cero".
03:20
In psychology, we call this
the "fresh start effect."
the "fresh start effect."
82
200790
2717
03:23
Whether it's the start of a new year
or even a new season,
or even a new season,
83
203531
3175
Ya sea comenzar un nuevo año
o una nueva estación,
o una nueva estación,
03:26
your motivation to act increases.
84
206730
2434
la motivación de actuar aumenta.
Así que pongan ya mismo
un recordatorio en el calendario
un recordatorio en el calendario
03:29
So right now, put a meeting
request on your calendar
request on your calendar
85
209188
2549
03:31
for the day before your next birthday.
86
211761
1881
el día anterior a su cumpleaños.
03:33
Identify the one financial thing
you most want to do.
you most want to do.
87
213666
3092
Identifiquen el gasto
de lo que quieren hacer,
de lo que quieren hacer,
03:37
And commit yourself to it.
88
217063
1893
y comprométanse a hacerlo.
03:38
The third and final trick:
89
218980
1717
El tercer y último consejo:
03:40
get a handle on small, frequent purchases.
90
220721
3191
Controlen las compras
simples y frecuentes.
simples y frecuentes.
03:43
We've run a few different studies
91
223936
2032
Realizamos varios estudios diferentes
03:45
and found that the number one purchase
people say they regret, after bank fees,
people say they regret, after bank fees,
92
225992
4587
y descubrimos que el principal gasto
del que la gente se arrepiente
del que la gente se arrepiente
es comer fuera de casa.
03:50
is eating out.
93
230603
1150
Es un gasto frecuente
que realizamos casi a diario,
que realizamos casi a diario,
03:51
It's a frequent purchase
we make almost every day,
we make almost every day,
94
231777
2778
03:54
and it's death by a thousand cuts.
95
234579
2171
e implica una lenta muerte financiera.
03:56
A coffee here, a burrito there ...
96
236774
2359
Un café aquí, un burrito allá…
03:59
It adds up and decreases
our ability to save.
our ability to save.
97
239157
2846
Se acumula y afecta
nuestra habilidad de ahorrar.
nuestra habilidad de ahorrar.
04:02
Back when I lived in New York City,
98
242713
1731
Cuando vivía en Nueva York,
04:04
I looked at my expenses
99
244468
1381
al revisar mis gastos noté que
había gastado más de 2000 dólares
había gastado más de 2000 dólares
04:05
and saw that I spent over 2,000 dollars
on ride-sharing apps.
on ride-sharing apps.
100
245873
4190
en aplicaciones para compartir vehículo.
04:10
It was more than my New York City rent.
101
250087
2015
El gasto era mayor que el de mi alquiler.
04:12
I vowed to make a change.
102
252126
1802
Me comprometí a cambiar.
04:13
And the next month,
I spent 2,000 dollars again --
I spent 2,000 dollars again --
103
253952
2962
Y al mes siguiente
gasté 2000 dólares una vez más.
gasté 2000 dólares una vez más.
04:16
no change, because the information
alone didn't change my behavior.
alone didn't change my behavior.
104
256938
3815
No cambié, porque la información
no alteró mi comportamiento.
no alteró mi comportamiento.
No cambié mi entorno.
04:20
I didn't change my environment.
105
260777
1699
04:22
So now that I was 4,000 dollars
in the hole, I did two things.
in the hole, I did two things.
106
262500
3535
Así que habiendo malgastado
4000 dólares, hice lo siguiente:
4000 dólares, hice lo siguiente:
04:26
The first is that I unlinked
my credit card
my credit card
107
266059
2554
Primero, desvinculé mi tarjeta
de crédito de estas aplicaciones.
de crédito de estas aplicaciones.
04:28
from my car-sharing apps.
108
268637
1465
04:30
Instead, I linked a debit card
that only had 300 dollars a month.
that only had 300 dollars a month.
109
270126
4096
Y vinculé una tarjeta de débito que solo
tenía un saldo de 300 dólares mensuales.
tenía un saldo de 300 dólares mensuales.
04:34
If I needed more,
110
274246
1198
Si necesitaba más,
tenía que llevar a cabo todo un proceso
para agregar otra tarjeta,
para agregar otra tarjeta,
04:35
I had to go through the whole process
of adding a new card,
of adding a new card,
111
275468
2850
04:38
and we know that every click,
every barrier, changes our behavior.
every barrier, changes our behavior.
112
278342
4452
y sabemos que cada clic, cada barrera
cambia nuestro comportamiento.
cambia nuestro comportamiento.
04:42
We aren't machines.
113
282818
1270
No somos máquinas.
04:44
We don't carry around an abacus every day,
114
284112
2452
No llevamos un ábaco a todas partes
04:46
adding up what we're spending,
in comparison to what we wanted.
in comparison to what we wanted.
115
286588
3686
para calcular los gastos y compararlos
con lo que habíamos planificado.
con lo que habíamos planificado.
Pero nuestros cerebros son buenos
contando cuántas veces hicimos algo.
contando cuántas veces hicimos algo.
04:50
But what our brains are very good at
116
290298
2254
04:52
is counting up the number of times
we've done something.
we've done something.
117
292576
3151
04:55
So I gave myself a limit.
118
295751
1785
Así que me puse un límite:
04:57
I can only use ride-sharing apps
three times a week.
three times a week.
119
297560
3558
solamente usaría estas aplicaciones
tres veces a la semana.
tres veces a la semana.
05:01
It forced me to ration my travels.
120
301142
2714
Esto me obligó a dosificar mis viajes.
05:03
I got a handle on my car-sharing expenses
to the benefit of my husband,
to the benefit of my husband,
121
303880
3658
Comencé a controlar
mis gastos de transporte
mis gastos de transporte
--para beneficio de mi esposo--
05:07
because of the environmental
changes that I did.
changes that I did.
122
307562
2247
gracias a los cambios
que hice en mi entorno.
que hice en mi entorno.
05:09
So get a handle on whatever
that purchase is for you,
that purchase is for you,
123
309833
2872
Así que controlen ese tipo de gastos,
y cambien su entorno para que
no les sea fácil realizar estos gastos.
no les sea fácil realizar estos gastos.
05:12
and change your environment
to make it harder to do so.
to make it harder to do so.
124
312729
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Those are my tips for you.
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Estos son mis consejos.
Pero quiero que recuerden algo:
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But I want you to remember one thing.
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Como seres humanos, podemos ser
irracionales al momento de ahorrar,
irracionales al momento de ahorrar,
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As human beings, we can be irrational
when it comes to saving
when it comes to saving
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de gastar y de hacer presupuestos.
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and spending and budgeting.
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1874
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But luckily, we know this about ourselves,
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2246
Pero afortunadamente
somos conscientes de esto
somos conscientes de esto
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and we can predict how we'll act
under certain environments.
under certain environments.
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3619
y podemos anticipar cómo actuaremos
en determinadas condiciones.
en determinadas condiciones.
05:31
Let's do that with saving.
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1785
Hagamos lo mismo con el ahorro.
Cambiemos nuestro entorno
para ayudar nuestro yo del futuro.
para ayudar nuestro yo del futuro.
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Let's change our environment
to help our future selves.
to help our future selves.
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ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientistWendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.
Why you should listen
Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior.
Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.
De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.
Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com