The Way We Work
Wendy De La Rosa: 3 psychological tricks to help you save money
ウェンディ・デ・ラ・ローザ: 貯金するための３つの心理的なコツ
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私たちは皆貯金をしたいと思っていますが、現在、貯金をする人は減っています。行動科学者のウェンディ・デ・ラ・ローザは、金銭的な幸福度を高めるために、人々が日々どのように決断を下すかを研究しています。彼女の研究結果から、もっと貯金を増やして出費を減らそうと決意するのを楽にしてくれるヒントが見つかるかもしれません。
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
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00:00
We all know that saving is important
0
365
1759
貯金は大切だし
00:02
and is something that we should be doing.
1
2148
1994
貯金すべきだと
誰もが思っています
誰もが思っています
00:04
And yet, overall, we're doing
less and less of it.
less and less of it.
2
4166
2357
それでも 貯金をする人は
減っています
減っています
00:06
[The Way We Work]
3
6547
2602
シリーズ 働き方
00:10
We know what we need to do.
4
10822
1587
すべきことは分かっています
00:12
The question is: How do we do it?
5
12433
2135
問題は そのやり方です
00:14
And that's what I'm here to teach you.
6
14592
1826
それをお教えしましょう
00:16
Your savings behavior
isn't a question of how smart you are
isn't a question of how smart you are
7
16442
2833
貯金にまつわる行動には 賢さも
意志の強さも関係しません
00:19
or how much willpower you have.
8
19299
1510
00:20
The amount we save depends
on the environmental cues around us.
on the environmental cues around us.
9
20833
3277
貯金額は環境要因によるのです
00:24
Let me give you an example.
10
24134
1413
例を挙げてみましょう
00:25
We ran a study in which, in one group,
11
25571
2508
ある研究では
ひとつのグループに
ひとつのグループに
00:28
we showed people
their income on a monthly basis.
their income on a monthly basis.
12
28103
2896
月あたりの収入を提示しました
00:31
In another group, we showed people
their income on a weekly basis.
their income on a weekly basis.
13
31023
3643
別のグループでは
週あたりで提示しました
週あたりで提示しました
00:34
And what we found was that people
who saw their income on a weekly basis
who saw their income on a weekly basis
14
34690
4286
週あたりで収入を
把握したグループの方が
把握したグループの方が
00:39
were able to budget better
throughout the month.
throughout the month.
15
39000
2372
１か月を通じて
うまくやりくりできたのです
うまくやりくりできたのです
00:41
Now, it's important to know
16
41396
1300
ここで大事なのは
00:42
that we didn't change
how much money people were receiving,
how much money people were receiving,
17
42720
2777
収入額そのものは変わっておらず
00:45
we just changed the environment
in which they understood their income.
in which they understood their income.
18
45521
3314
収入を把握する条件を
変えただけだということです
変えただけだということです
00:48
And environmental cues
like this have an impact.
like this have an impact.
19
48859
2445
このような環境要因には
影響力があります
影響力があります
00:51
So I'm not going to share tricks with you
that you already know.
that you already know.
20
51328
3008
ですから もうご存じのヒントを
教えることはしません
教えることはしません
預金口座の開設方法や
退職後に備えた貯金の仕方は
退職後に備えた貯金の仕方は
00:54
I'm not going to tell you
how to open up a savings account
how to open up a savings account
21
54360
2762
ここではお話ししません
00:57
or how to start saving
for your retirement.
for your retirement.
22
57146
2012
お教えしたいのは
貯金しようという意志を
貯金しようという意志を
00:59
What I am going to share with you
is how to bridge this gap
is how to bridge this gap
23
59182
2885
01:02
from your intentions to save
24
62091
1813
実際の行動につなげる方法です
01:03
and your actions.
25
63928
1294
実際の行動につなげる方法です
01:05
Are you ready?
26
65246
1181
準備はいいですか？
01:06
Here's number one:
27
66451
1191
まず第１に
「予め決めたことの力を
利用しよう」
利用しよう」
01:07
harness the power of pre-commitment.
28
67666
1747
01:09
Fundamentally, we think about ourselves
in two different ways:
in two different ways:
29
69437
3023
基本的に 私たちは
２通りの自分を考えます
２通りの自分を考えます
01:12
our present self and our future self.
30
72484
2461
今の自分と
将来の自分です
将来の自分です
01:14
In the future, we're perfect.
31
74969
1651
将来の自分は完璧です
01:16
In the future, we're going to
save for retirement,
save for retirement,
32
76644
2356
退職後に向けた貯金もするし
01:19
we're going to lose weight,
33
79024
1295
体重も落とせるし
01:20
we're going to call our parents more.
34
80343
1793
両親にもっと電話もします
01:22
But we oftentimes forget
that our future self
that our future self
35
82160
2125
でも忘れがちなのは
将来の自分が
将来の自分が
01:24
is exactly the same person
as our present self.
as our present self.
36
84309
3040
今の自分と同一人物だということです
01:27
We know that one of the best times to save
is when you get your tax return.
is when you get your tax return.
37
87373
3579
貯金をするのに最適なタイミングは
確定申告後です
確定申告後です
01:30
So we tried an A/B test.
38
90976
1634
そこで ABテストをしました
01:32
In the first group, we texted people
in early February,
in early February,
39
92634
3389
第１グループには
確定申告前の
確定申告前の
01:36
hopefully before
they even filed for their taxes.
they even filed for their taxes.
40
96047
2452
２月初旬に連絡しました
01:38
And we asked them,
41
98523
1159
こう尋ねました
01:39
"If you get a tax refund,
what percentage would you like to save?"
what percentage would you like to save?"
42
99706
3337
「税金の還付があったら
どのくらい貯金したいですか？」
どのくらい貯金したいですか？」
01:43
Now this is a really hard question.
43
103067
1698
これは実に難しい質問です
01:44
They didn't know if they would
receive a tax refund or how much.
receive a tax refund or how much.
44
104789
3576
還付があるかも いくら戻ってくるかも
分からないのですから
分からないのですから
01:48
But we asked the question anyway.
45
108389
1693
でもとにかく聞きました
01:50
In the second group, we asked people
right after they received their refund,
right after they received their refund,
46
110106
4189
第２グループには
還付を受けた直後に尋ねました
還付を受けた直後に尋ねました
01:54
"What percentage would you like to save?"
47
114319
1976
「どのくらい貯金したいですか？」
01:56
Now, here's what happened.
48
116319
1294
結果はこうでした
01:57
In that second condition, when people
just received their tax refund,
just received their tax refund,
49
117637
3935
還付を受けたばかりの
第２グループは
第２グループは
02:01
they wanted to save about 17 percent
of their tax refund.
of their tax refund.
50
121596
3121
17%貯金したいと答えました
02:04
But in the condition when we asked people
before they even filed their taxes,
before they even filed their taxes,
51
124741
4516
確定申告前の２月に聞いた
第１グループでは
第１グループでは
02:09
savings rates increased
from 17 percent to 27 percent
from 17 percent to 27 percent
52
129281
4453
貯金したい額に
17%ではなく27%と多い金額を
17%ではなく27%と多い金額を
02:13
when we asked in February.
53
133758
1378
見積もっていました
02:15
Why?
54
135160
1170
なぜでしょう？
02:16
Because you're committing
for your future self,
for your future self,
55
136354
2216
将来の自分を
思い描いているからです
思い描いているからです
02:18
and of course your future self
can save 27 percent.
can save 27 percent.
56
138594
2699
将来の自分は27%
貯金できるはずです
貯金できるはずです
02:21
These large changes in savings behavior
57
141317
2603
貯金にまつわる行動における
大きな変化は
大きな変化は
02:23
came from the fact that we changed
the decision-making environment.
the decision-making environment.
58
143944
3159
決定する環境を
変えたことによって生まれます
変えたことによって生まれます
02:27
We want you to be able
to harness that same power.
to harness that same power.
59
147127
2419
同じ力を利用してください
02:29
So take a moment
60
149570
1260
ちょっと考えて
02:30
and think about the ways in which
you can sign up your future self
you can sign up your future self
61
150854
3415
今の自分には
ちょっと難しいことを
ちょっと難しいことを
02:34
for something that you know today
will be a little bit hard.
will be a little bit hard.
62
154293
2976
将来の自分に約束できることを
考えてみましょう
考えてみましょう
02:37
Sign up for an app that lets you
make savings decisions in advance.
make savings decisions in advance.
63
157293
3659
前もって貯金額を決めるアプリを
使ってみてください
使ってみてください
02:40
The trick is, you have to have
that binding contract.
that binding contract.
64
160976
3206
ポイントは約束を守ることです
02:44
Number two: use transition moments
to your advantage.
to your advantage.
65
164206
3602
第２に 「変化の時を
味方につけよう」
味方につけよう」
02:47
We did an experiment with a website
66
167832
1884
年配者がハウスシェアできる
ウェブサイトで
ウェブサイトで
02:49
that helps older adults
share their housing.
share their housing.
67
169740
2521
実験を行いました
02:52
We ran two ads on social media,
68
172285
1952
ソーシャルメディアに
２つの広告を出し
２つの広告を出し
02:54
targeted to the same
population of 64-year-olds.
population of 64-year-olds.
69
174261
2842
64歳の人々を対象としました
02:57
In one group, we said,
"Hey, you're getting older.
"Hey, you're getting older.
70
177127
3041
１つのグループでは
「老齢に差し掛かったあなた
「老齢に差し掛かったあなた
03:00
Are you ready for retirement?
71
180192
1434
退職後に備えていますか？
03:01
House sharing can help."
72
181650
1183
ハウスシェアが役立ちます」
03:02
In the second group,
we got a little bit more specific
we got a little bit more specific
73
182857
2816
もう１つのグループでは
もっと具体的に
もっと具体的に
03:05
and said, "You're 64 turning 65.
74
185697
2382
「もうすぐあなたも65歳
03:08
Are you ready for retirement?
75
188103
1425
退職後に備えていますか？
03:09
House sharing can help."
76
189552
1328
ハウスシェアが役立ちます」
03:10
What we're doing in that second group
77
190904
1841
２つめのグループでは
03:12
is highlighting that
a transition is happening.
a transition is happening.
78
192769
2492
変化が訪れつつあることを
強調しました
強調しました
03:15
All of a sudden,
79
195285
1151
あっという間に
03:16
we saw click-through rates,
and ultimately sign-up rates, increase
and ultimately sign-up rates, increase
80
196460
3122
変化を強調しただけで
クリック率や登録率が
クリック率や登録率が
03:19
when we highlight that.
81
199606
1160
上がりました
03:20
In psychology, we call this
the "fresh start effect."
the "fresh start effect."
82
200790
2717
心理学で「フレッシュスタート効果」
と呼ばれるものです
と呼ばれるものです
03:23
Whether it's the start of a new year
or even a new season,
or even a new season,
83
203531
3175
新しい年や
新しい季節の始まりには
新しい季節の始まりには
03:26
your motivation to act increases.
84
206730
2434
行動するモチベーションが
上がるのです
上がるのです
03:29
So right now, put a meeting
request on your calendar
request on your calendar
85
209188
2549
今すぐ 次の誕生日の前日に
03:31
for the day before your next birthday.
86
211761
1881
予定を書き込みましょう
03:33
Identify the one financial thing
you most want to do.
you most want to do.
87
213666
3092
金銭関連で一番やりたいことを
考えるんです
考えるんです
03:37
And commit yourself to it.
88
217063
1893
それをやり遂げましょう
03:38
The third and final trick:
89
218980
1717
第３のポイントは
03:40
get a handle on small, frequent purchases.
90
220721
3191
「ちょっとした
日々の支出を管理しよう」
日々の支出を管理しよう」
03:43
We've run a few different studies
91
223936
2032
いくつかの調査を行って
判明したのは
判明したのは
03:45
and found that the number one purchase
people say they regret, after bank fees,
people say they regret, after bank fees,
92
225992
4587
銀行の手数料の次に
人々が後悔する出費は
人々が後悔する出費は
03:50
is eating out.
93
230603
1150
外食でした
03:51
It's a frequent purchase
we make almost every day,
we make almost every day,
94
231777
2778
外食費は
ほぼ毎日する出費で
ほぼ毎日する出費で
03:54
and it's death by a thousand cuts.
95
234579
2171
じわじわ効いてくるものです
03:56
A coffee here, a burrito there ...
96
236774
2359
コーヒーやら
ブリトーやら...
ブリトーやら...
03:59
It adds up and decreases
our ability to save.
our ability to save.
97
239157
2846
どんどん積み重なって
貯金できなくなるのです
貯金できなくなるのです
04:02
Back when I lived in New York City,
98
242713
1731
私がニューヨークに
住んでいた頃
住んでいた頃
04:04
I looked at my expenses
99
244468
1381
支出を見直したところ
04:05
and saw that I spent over 2,000 dollars
on ride-sharing apps.
on ride-sharing apps.
100
245873
4190
ライドシェアリング・アプリに
2,000ドルも費やしていました
2,000ドルも費やしていました
04:10
It was more than my New York City rent.
101
250087
2015
ニューヨークの家賃よりも
多い金額でした
多い金額でした
04:12
I vowed to make a change.
102
252126
1802
変えようと決めました
04:13
And the next month,
I spent 2,000 dollars again --
I spent 2,000 dollars again --
103
253952
2962
でも翌月も2,000ドル
使ってしまいました
使ってしまいました
04:16
no change, because the information
alone didn't change my behavior.
alone didn't change my behavior.
104
256938
3815
情報だけでは
行動は変わらなかったのです
行動は変わらなかったのです
04:20
I didn't change my environment.
105
260777
1699
環境を変えなかったからです
04:22
So now that I was 4,000 dollars
in the hole, I did two things.
in the hole, I did two things.
106
262500
3535
4,000ドルも使ってしまったので
２つのことをしました
２つのことをしました
04:26
The first is that I unlinked
my credit card
my credit card
107
266059
2554
まず クレジットカード情報を
04:28
from my car-sharing apps.
108
268637
1465
アプリから削除しました
04:30
Instead, I linked a debit card
that only had 300 dollars a month.
that only had 300 dollars a month.
109
270126
4096
代わりに月々300ドルしか使えない
デビットカードを登録しました
デビットカードを登録しました
04:34
If I needed more,
110
274246
1198
もっと必要なら
04:35
I had to go through the whole process
of adding a new card,
of adding a new card,
111
275468
2850
新しいカードを追加する手順を
踏まなければなりません
踏まなければなりません
04:38
and we know that every click,
every barrier, changes our behavior.
every barrier, changes our behavior.
112
278342
4452
クリックや妨げるものが多いと
行動は変わります
行動は変わります
04:42
We aren't machines.
113
282818
1270
私たちは機械ではないし
04:44
We don't carry around an abacus every day,
114
284112
2452
そろばんを持ち歩いて
04:46
adding up what we're spending,
in comparison to what we wanted.
in comparison to what we wanted.
115
286588
3686
実際の支出を加算して
使える金額と比較し続けられません
使える金額と比較し続けられません
04:50
But what our brains are very good at
116
290298
2254
でも脳が得意なのは
04:52
is counting up the number of times
we've done something.
we've done something.
117
292576
3151
自分がしたことの
回数を数え上げることです
回数を数え上げることです
04:55
So I gave myself a limit.
118
295751
1785
そこで上限を設けました
04:57
I can only use ride-sharing apps
three times a week.
three times a week.
119
297560
3558
ライドシェアリングの利用回数を
週３回までにしました
週３回までにしました
05:01
It forced me to ration my travels.
120
301142
2714
移動手段を制限したんです
05:03
I got a handle on my car-sharing expenses
to the benefit of my husband,
to the benefit of my husband,
121
303880
3658
夫のためにライドシェアリングの
費用を管理できたのは
費用を管理できたのは
05:07
because of the environmental
changes that I did.
changes that I did.
122
307562
2247
環境要因を変えたからです
05:09
So get a handle on whatever
that purchase is for you,
that purchase is for you,
123
309833
2872
何の支出にお金を
使いがちかを見極めて
使いがちかを見極めて
05:12
and change your environment
to make it harder to do so.
to make it harder to do so.
124
312729
2973
そうしにくいように
環境を変えてみましょう
環境を変えてみましょう
05:16
Those are my tips for you.
125
316095
1801
以上が私のアドバイスです
05:17
But I want you to remember one thing.
126
317920
2135
でも１つ覚えておいてください
05:20
As human beings, we can be irrational
when it comes to saving
when it comes to saving
127
320079
3927
人間ですから 貯金や
支出や予算を立てるとなると
支出や予算を立てるとなると
05:24
and spending and budgeting.
128
324030
1874
不合理なこともするでしょう
05:25
But luckily, we know this about ourselves,
129
325928
2246
でも幸い 自覚していますし
05:28
and we can predict how we'll act
under certain environments.
under certain environments.
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328198
3619
ある環境でどう振る舞うかを
予測することもできます
予測することもできます
05:31
Let's do that with saving.
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331841
1785
貯金についても
そうしましょう
そうしましょう
05:33
Let's change our environment
to help our future selves.
to help our future selves.
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333650
3104
将来の自分のために
環境を変えてみませんか
環境を変えてみませんか
ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientistWendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.
Why you should listen
Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior.
Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.
De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.
Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com