The Way We Work
Wendy De La Rosa: 3 psychological tricks to help you save money
Wendy De La Rosa: Három lélektani trükk a spórolás elősegítésére
Filmed:
Readability: 3.4
1,969,849 views
Mindannyian szeretnénk spórolni, de manapság általában egyre kevésbé teszünk így. Wendy De La Rosa viselkedéskutató azt vizsgálja, miként hoz döntéseket az átlagember anyagi jóléte érdekében. Rájött, hogyan segíthetjük elő, hogy elköteleződjünk a nagyobb mértékű spórolás és a kevesebb költekezés mellett.
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Double-click the English transcript below to play the video.
Mindnyájan tudjuk, hogy fontos spórolni,
00:00
We all know that saving is important
0
365
1759
00:02
and is something that we should be doing.
1
2148
1994
ez olyan dolog, amit meg kéne tennünk.
00:04
And yet, overall, we're doing
less and less of it.
less and less of it.
2
4166
2357
Mégis, egyre kevesebbet spórolunk.
00:06
[The Way We Work]
3
6547
2602
[Hogyan működünk]
00:10
We know what we need to do.
4
10822
1587
Tudjuk, mit kéne tennünk.
00:12
The question is: How do we do it?
5
12433
2135
A kérdés az: hogyan tegyük?
00:14
And that's what I'm here to teach you.
6
14592
1826
Ezt szeretném megmutatni.
00:16
Your savings behavior
isn't a question of how smart you are
isn't a question of how smart you are
7
16442
2833
Takarékosságunk nem az eszünktől függ,
00:19
or how much willpower you have.
8
19299
1510
vagy milyen akaraterőnk van.
00:20
The amount we save depends
on the environmental cues around us.
on the environmental cues around us.
9
20833
3277
Az, hogy mennyit spórolunk,
a minket körülvevő jelektől függ.
a minket körülvevő jelektől függ.
00:24
Let me give you an example.
10
24134
1413
Hadd mondjak egy példát!
00:25
We ran a study in which, in one group,
11
25571
2508
Kutatásunkban
az egyik csoport tagjainak havi
bontásban mutattuk ki a keresetét.
bontásban mutattuk ki a keresetét.
00:28
we showed people
their income on a monthly basis.
their income on a monthly basis.
12
28103
2896
00:31
In another group, we showed people
their income on a weekly basis.
their income on a weekly basis.
13
31023
3643
A másik csoportban ugyanezt
heti bontásban tettük meg.
heti bontásban tettük meg.
00:34
And what we found was that people
who saw their income on a weekly basis
who saw their income on a weekly basis
14
34690
4286
Rájöttünk, hogy akik heti
bontásban látták keresetüket,
bontásban látták keresetüket,
00:39
were able to budget better
throughout the month.
throughout the month.
15
39000
2372
jobban gazdálkodtak a hónap során.
00:41
Now, it's important to know
16
41396
1300
Fontos megjegyezni,
00:42
that we didn't change
how much money people were receiving,
how much money people were receiving,
17
42720
2777
hogy keresetük nem változott,
00:45
we just changed the environment
in which they understood their income.
in which they understood their income.
18
45521
3314
csupán a környezetet,
amelyben bevételüket értelmezték.
amelyben bevételüket értelmezték.
Az ehhez hasonló környezeti tényezők
hatást gyakorolnak ránk.
hatást gyakorolnak ránk.
00:48
And environmental cues
like this have an impact.
like this have an impact.
19
48859
2445
00:51
So I'm not going to share tricks with you
that you already know.
that you already know.
20
51328
3008
Nem fogok önök által már
ismert trükköket emlegetni.
ismert trükköket emlegetni.
00:54
I'm not going to tell you
how to open up a savings account
how to open up a savings account
21
54360
2762
Nem mondom meg,
hogyan nyitható megtakarítási számla,
hogyan nyitható megtakarítási számla,
vagy hogy kezdjen spórolni idős korára.
00:57
or how to start saving
for your retirement.
for your retirement.
22
57146
2012
Azt mondom el,
hogyan hidalja át a szakadékot
hogyan hidalja át a szakadékot
00:59
What I am going to share with you
is how to bridge this gap
is how to bridge this gap
23
59182
2885
01:02
from your intentions to save
24
62091
1813
a spórolási szándéka
01:03
and your actions.
25
63928
1294
és tettei között.
01:05
Are you ready?
26
65246
1181
Készen állnak?
01:06
Here's number one:
27
66451
1191
Az első:
használják a "korábbi elköteleződést"!
01:07
harness the power of pre-commitment.
28
67666
1747
01:09
Fundamentally, we think about ourselves
in two different ways:
in two different ways:
29
69437
3023
Alapvetően kétféleképpen
gondolunk magunkra:
gondolunk magunkra:
01:12
our present self and our future self.
30
72484
2461
a jelenlegi és a jövőbeli énünkre.
01:14
In the future, we're perfect.
31
74969
1651
A jövőben tökéletesek vagyunk.
01:16
In the future, we're going to
save for retirement,
save for retirement,
32
76644
2356
A jövőben spórolunk idős korunkra,
01:19
we're going to lose weight,
33
79024
1295
lefogyunk,
01:20
we're going to call our parents more.
34
80343
1793
többször hívjuk fel szüleinket.
01:22
But we oftentimes forget
that our future self
that our future self
35
82160
2125
Viszont sokszor elfelejtjük,
hogy jövőbeli énünk
hogy jövőbeli énünk
01:24
is exactly the same person
as our present self.
as our present self.
36
84309
3040
pontosan ugyanaz, mint a jelenlegi.
01:27
We know that one of the best times to save
is when you get your tax return.
is when you get your tax return.
37
87373
3579
Tudjuk, hogy spórolásra a legjobb alkalom
az adó-visszatérítéskor van.
az adó-visszatérítéskor van.
01:30
So we tried an A/B test.
38
90976
1634
Elvégeztünk egy A/B tesztet.
01:32
In the first group, we texted people
in early February,
in early February,
39
92634
3389
Az első csoport tagjainak
február elején üzentünk,
február elején üzentünk,
01:36
hopefully before
they even filed for their taxes.
they even filed for their taxes.
40
96047
2452
remélhetőleg, mielőtt beadták
az adóbevallásukat.
az adóbevallásukat.
01:38
And we asked them,
41
98523
1159
Megkérdeztük őket:
01:39
"If you get a tax refund,
what percentage would you like to save?"
what percentage would you like to save?"
42
99706
3337
"Ha adó-visszatérítést kapna,
hány százalékát tenné félre?
hány százalékát tenné félre?
01:43
Now this is a really hard question.
43
103067
1698
Ez nehéz kérdés.
01:44
They didn't know if they would
receive a tax refund or how much.
receive a tax refund or how much.
44
104789
3576
Nem tudták, fognak-e kapni,
sem azt, hogy mennyit.
sem azt, hogy mennyit.
01:48
But we asked the question anyway.
45
108389
1693
Ennek ellenére megkérdeztük őket.
01:50
In the second group, we asked people
right after they received their refund,
right after they received their refund,
46
110106
4189
A másik csoportban rögtön a visszatérítés
átvétele után kérdeztünk rá:
átvétele után kérdeztünk rá:
01:54
"What percentage would you like to save?"
47
114319
1976
Hány százalékát rakná félre?
01:56
Now, here's what happened.
48
116319
1294
Az történt,
01:57
In that second condition, when people
just received their tax refund,
just received their tax refund,
49
117637
3935
hogy a második esetben, éppen
miután megkapták a visszatérítést,
miután megkapták a visszatérítést,
02:01
they wanted to save about 17 percent
of their tax refund.
of their tax refund.
50
121596
3121
kb. 17%-át akarták félretenni.
02:04
But in the condition when we asked people
before they even filed their taxes,
before they even filed their taxes,
51
124741
4516
Viszont mikor februárban,
az adóbevallás előtt kérdeztük őket,
az adóbevallás előtt kérdeztük őket,
02:09
savings rates increased
from 17 percent to 27 percent
from 17 percent to 27 percent
52
129281
4453
a megtakarítás aránya
02:13
when we asked in February.
53
133758
1378
17-ről 27%-ra nőtt.
02:15
Why?
54
135160
1170
Miért?
Mert jövőbeli énünknek
vállalunk kötelezettséget,
vállalunk kötelezettséget,
02:16
Because you're committing
for your future self,
for your future self,
55
136354
2216
jövőbeli énünk pedig természetesen
meg tud spórolni 27%-ot.
meg tud spórolni 27%-ot.
02:18
and of course your future self
can save 27 percent.
can save 27 percent.
56
138594
2699
02:21
These large changes in savings behavior
57
141317
2603
A spórolással kapcsolatos,
komoly, magatartásbeli változások
komoly, magatartásbeli változások
02:23
came from the fact that we changed
the decision-making environment.
the decision-making environment.
58
143944
3159
a döntéshozatal környezetének
megváltoztatásából adódtak.
megváltoztatásából adódtak.
Szeretnénk, ha ezt az erőt
kihasználhatnák.
kihasználhatnák.
02:27
We want you to be able
to harness that same power.
to harness that same power.
59
147127
2419
02:29
So take a moment
60
149570
1260
Gondolják át röviden,
02:30
and think about the ways in which
you can sign up your future self
you can sign up your future self
61
150854
3415
hogyan tudnának valamit elvállalni
jövőbeli énjük nevében,
jövőbeli énjük nevében,
02:34
for something that you know today
will be a little bit hard.
will be a little bit hard.
62
154293
2976
amiről tudják, hogy ma
nehezen tudnák megtenni.
nehezen tudnák megtenni.
Használjanak alkalmazást, amellyel előre
hozhatják megtakarítási döntéseiket .
hozhatják megtakarítási döntéseiket .
02:37
Sign up for an app that lets you
make savings decisions in advance.
make savings decisions in advance.
63
157293
3659
A trükk: mindig legyen valami kötelező.
02:40
The trick is, you have to have
that binding contract.
that binding contract.
64
160976
3206
02:44
Number two: use transition moments
to your advantage.
to your advantage.
65
164206
3602
Kettő: fordítsák előnyükre
az átmeneti időszakokat!
az átmeneti időszakokat!
Olyan weboldalon végeztünk kísérletet,
02:47
We did an experiment with a website
66
167832
1884
02:49
that helps older adults
share their housing.
share their housing.
67
169740
2521
amely időseknek segít lakótárskeresésben.
02:52
We ran two ads on social media,
68
172285
1952
Két hirdetésünk a közösségi médiában
02:54
targeted to the same
population of 64-year-olds.
population of 64-year-olds.
69
174261
2842
ugyanazt a korosztályt:
a 64 éveseket célozta meg.
a 64 éveseket célozta meg.
02:57
In one group, we said,
"Hey, you're getting older.
"Hey, you're getting older.
70
177127
3041
Az egyik csoportnak azt mondtuk:
"Önök egyre idősebbek.
"Önök egyre idősebbek.
Készek a nyugdíjazásra?
03:00
Are you ready for retirement?
71
180192
1434
Ha összeköltöznek valakivel, az segít."
03:01
House sharing can help."
72
181650
1183
03:02
In the second group,
we got a little bit more specific
we got a little bit more specific
73
182857
2816
A második csoportban
kicsit konkrétabban azt mondtuk:
kicsit konkrétabban azt mondtuk:
03:05
and said, "You're 64 turning 65.
74
185697
2382
"Önök 64 évesek, a 65-öt töltik.
03:08
Are you ready for retirement?
75
188103
1425
Készek a nyugdíjazásra?
Ha összeköltöznek valakivel, az segít."
03:09
House sharing can help."
76
189552
1328
03:10
What we're doing in that second group
77
190904
1841
A második csoportban kiemeltük,
03:12
is highlighting that
a transition is happening.
a transition is happening.
78
192769
2492
hogy átmeneti időszakban vannak.
03:15
All of a sudden,
79
195285
1151
Hirtelen megugrottak
03:16
we saw click-through rates,
and ultimately sign-up rates, increase
and ultimately sign-up rates, increase
80
196460
3122
a kattintások és az új regisztrációk,
03:19
when we highlight that.
81
199606
1160
amint ezt kiemeltük.
03:20
In psychology, we call this
the "fresh start effect."
the "fresh start effect."
82
200790
2717
A pszichológiában ezt
"új kezdet hatásnak" nevezzük.
"új kezdet hatásnak" nevezzük.
03:23
Whether it's the start of a new year
or even a new season,
or even a new season,
83
203531
3175
Újévkor vagy új évszak kezdetekor
03:26
your motivation to act increases.
84
206730
2434
nő a tettrekészségünk.
03:29
So right now, put a meeting
request on your calendar
request on your calendar
85
209188
2549
Írjanak be most találkozót a naptárukba
03:31
for the day before your next birthday.
86
211761
1881
a születésnapjuk előtti napra!
03:33
Identify the one financial thing
you most want to do.
you most want to do.
87
213666
3092
Találják meg, mi a leghőbb anyagi vágyuk,
03:37
And commit yourself to it.
88
217063
1893
és kötelezzék el magukat mellette!
03:38
The third and final trick:
89
218980
1717
A harmadik és utolsó trükk:
03:40
get a handle on small, frequent purchases.
90
220721
3191
vessenek véget kis, gyakori vásárlásoknak!
03:43
We've run a few different studies
91
223936
2032
Jó pár kutatásunkból kiderült,
03:45
and found that the number one purchase
people say they regret, after bank fees,
people say they regret, after bank fees,
92
225992
4587
hogy a bankköltségeken kívül
leginkább azt bánják meg az emberek,
leginkább azt bánják meg az emberek,
03:50
is eating out.
93
230603
1150
ha nem otthon esznek.
03:51
It's a frequent purchase
we make almost every day,
we make almost every day,
94
231777
2778
Gyakori kiadás, majdnem mindennapos,
03:54
and it's death by a thousand cuts.
95
234579
2171
és így lőttek a spórolásnak.
03:56
A coffee here, a burrito there ...
96
236774
2359
Egy kávé itt, egy burrito ott...
03:59
It adds up and decreases
our ability to save.
our ability to save.
97
239157
2846
Ezek összeadódnak,
és megakadályozzák a spórolást.
és megakadályozzák a spórolást.
04:02
Back when I lived in New York City,
98
242713
1731
Mikor még New Yorkban éltem,
04:04
I looked at my expenses
99
244468
1381
kiadásaimat átnézve rájöttem,
04:05
and saw that I spent over 2,000 dollars
on ride-sharing apps.
on ride-sharing apps.
100
245873
4190
hogy több mint 2 000 dollárt
költöttem telekocsi alkalmazásokra.
költöttem telekocsi alkalmazásokra.
04:10
It was more than my New York City rent.
101
250087
2015
Ez több volt, mint a New York-i lakbérem.
04:12
I vowed to make a change.
102
252126
1802
Megfogadtam, hogy ezen változtatok.
04:13
And the next month,
I spent 2,000 dollars again --
I spent 2,000 dollars again --
103
253952
2962
De a következő hónapban
megint 2 000 dollárt költöttem,
megint 2 000 dollárt költöttem,
04:16
no change, because the information
alone didn't change my behavior.
alone didn't change my behavior.
104
256938
3815
semmi változás, mivel az információ
nem változtatta meg a viselkedésem.
nem változtatta meg a viselkedésem.
04:20
I didn't change my environment.
105
260777
1699
Nem változtattam meg a környezetem.
04:22
So now that I was 4,000 dollars
in the hole, I did two things.
in the hole, I did two things.
106
262500
3535
A 4 000 dollár mínuszommal
két dolgot tettem.
két dolgot tettem.
04:26
The first is that I unlinked
my credit card
my credit card
107
266059
2554
Nem a hitelkártyámmal fizettem
04:28
from my car-sharing apps.
108
268637
1465
a telekocsi alkalmazásokat,
04:30
Instead, I linked a debit card
that only had 300 dollars a month.
that only had 300 dollars a month.
109
270126
4096
hanem a havi 300 dolláros
fix keretű bankkártyával.
fix keretű bankkártyával.
04:34
If I needed more,
110
274246
1198
Ha több kellett,
04:35
I had to go through the whole process
of adding a new card,
of adding a new card,
111
275468
2850
új kártyát kellett intéznem,
04:38
and we know that every click,
every barrier, changes our behavior.
every barrier, changes our behavior.
112
278342
4452
és tudjuk, hogy minden egyes kattintás
és akadály változtat a viselkedésünkön.
és akadály változtat a viselkedésünkön.
04:42
We aren't machines.
113
282818
1270
Nem vagyunk gépek.
04:44
We don't carry around an abacus every day,
114
284112
2452
Nem hordunk mindennap
magunkkal számológépet,
magunkkal számológépet,
nem számoljuk ki, hogy mennyit költünk
ahhoz képest, amennyit szerettünk volna.
ahhoz képest, amennyit szerettünk volna.
04:46
adding up what we're spending,
in comparison to what we wanted.
in comparison to what we wanted.
115
286588
3686
04:50
But what our brains are very good at
116
290298
2254
Az agyunk abban viszont igen jó,
hogy számon tartsa,
hányszor teszünk valamit.
hányszor teszünk valamit.
04:52
is counting up the number of times
we've done something.
we've done something.
117
292576
3151
04:55
So I gave myself a limit.
118
295751
1785
Ezért elkezdtem korlátozni magam.
04:57
I can only use ride-sharing apps
three times a week.
three times a week.
119
297560
3558
Csak heti háromszor használhattam
a telekocsi alkalmazásokat.
a telekocsi alkalmazásokat.
05:01
It forced me to ration my travels.
120
301142
2714
Rákényszerített a tudatos utazásra.
05:03
I got a handle on my car-sharing expenses
to the benefit of my husband,
to the benefit of my husband,
121
303880
3658
Férjem örömére csökkentettem
a telekocsis költségeimet
a telekocsis költségeimet
05:07
because of the environmental
changes that I did.
changes that I did.
122
307562
2247
a környezetváltoztatások hatására.
05:09
So get a handle on whatever
that purchase is for you,
that purchase is for you,
123
309833
2872
Tehát csökkentsék költekezésüket úgy,
05:12
and change your environment
to make it harder to do so.
to make it harder to do so.
124
312729
2973
hogy környezetük megváltoztatásával
nehezítsék vásárlásukat.
nehezítsék vásárlásukat.
05:16
Those are my tips for you.
125
316095
1801
Ezek az én tippjeim az önök számára.
05:17
But I want you to remember one thing.
126
317920
2135
De egy valamit tartsanak szem előtt.
05:20
As human beings, we can be irrational
when it comes to saving
when it comes to saving
127
320079
3927
Lehetünk irracionálisak a spórolásban,
05:24
and spending and budgeting.
128
324030
1874
a költekezésben és a költségvetésben,
05:25
But luckily, we know this about ourselves,
129
325928
2246
de szerencsére ennek tudatában vagyunk,
05:28
and we can predict how we'll act
under certain environments.
under certain environments.
130
328198
3619
és megjósolhatjuk, miként fogunk
viselkedni bizonyos helyzetekben.
viselkedni bizonyos helyzetekben.
05:31
Let's do that with saving.
131
331841
1785
Használjuk ezt spórolásra!
Segítsük magunk azzal,
hogy változtatunk környezetünkön!
hogy változtatunk környezetünkön!
05:33
Let's change our environment
to help our future selves.
to help our future selves.
132
333650
3104
ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientistWendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.
Why you should listen
Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior.
Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.
De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.
Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com