The Way We Work
Wendy De La Rosa: 3 psychological tricks to help you save money
Wendy De La Rosa: 3 trucuri psihologice care vă ajută să economisiți bani
Filmed:
Readability: 3.4
1,969,849 views
Cu toții vrem să economisim bani, dar per total, astăzi oamenii fac tot mai puțin acest lucru. Cercetătoarea comportamentală Wendy De La Rosa studiază cum decid oamenii obișnuiți să-și îmbunătățească starea financiară. Ceea ce a descoperit vă poate ajuta fără efort să vă luați angajamentul de a economisi mai mult și de a cheltui mai puțin.
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Double-click the English transcript below to play the video.
00:00
We all know that saving is important
0
365
1759
Știm că e important să economisim,
00:02
and is something that we should be doing.
1
2148
1994
și ar trebui să facem asta.
00:04
And yet, overall, we're doing
less and less of it.
less and less of it.
2
4166
2357
Și totuși, per total,
o facem tot mai puțin.
o facem tot mai puțin.
00:06
[The Way We Work]
3
6547
2602
[Felul în care muncim]
00:10
We know what we need to do.
4
10822
1587
Știm ce trebuie să facem.
00:12
The question is: How do we do it?
5
12433
2135
Întrebare este: cum o facem?
00:14
And that's what I'm here to teach you.
6
14592
1826
Și asta e ceea ce o să vă învăț.
00:16
Your savings behavior
isn't a question of how smart you are
isn't a question of how smart you are
7
16442
2833
Modul cum economisiți
nu ține de cât sunteți de deștepți
nu ține de cât sunteți de deștepți
00:19
or how much willpower you have.
8
19299
1510
sau de câtă voință aveți.
00:20
The amount we save depends
on the environmental cues around us.
on the environmental cues around us.
9
20833
3277
Suma pe care o economisim
depinde de factorii de mediu.
depinde de factorii de mediu.
00:24
Let me give you an example.
10
24134
1413
Să vă dau un exemplu.
00:25
We ran a study in which, in one group,
11
25571
2508
Am făcut un studiu în care, într-un grup,
00:28
we showed people
their income on a monthly basis.
their income on a monthly basis.
12
28103
2896
le-am arătat oamenilor
veniturile lor lunare.
veniturile lor lunare.
00:31
In another group, we showed people
their income on a weekly basis.
their income on a weekly basis.
13
31023
3643
În alt grup, le-am arătat oamenilor
veniturile lor săptămânale.
veniturile lor săptămânale.
00:34
And what we found was that people
who saw their income on a weekly basis
who saw their income on a weekly basis
14
34690
4286
Și am constatat că oamenii
care și-au văzut veniturile săptămânale
care și-au văzut veniturile săptămânale
și-au planificat mai bine bugetul
pe parcursul lunii.
pe parcursul lunii.
00:39
were able to budget better
throughout the month.
throughout the month.
15
39000
2372
00:41
Now, it's important to know
16
41396
1300
Acum, e important să știți
00:42
that we didn't change
how much money people were receiving,
how much money people were receiving,
17
42720
2777
că nu am modificat
câți bani primeau oamenii,
câți bani primeau oamenii,
am schimbat doar contextul
în care își înțelegeau veniturile.
în care își înțelegeau veniturile.
00:45
we just changed the environment
in which they understood their income.
in which they understood their income.
18
45521
3314
Iar factorii de mediu ca acesta au impact.
00:48
And environmental cues
like this have an impact.
like this have an impact.
19
48859
2445
00:51
So I'm not going to share tricks with you
that you already know.
that you already know.
20
51328
3008
Așa că n-o să vă împărtășesc
trucuri pe care deja le cunoașteți.
trucuri pe care deja le cunoașteți.
00:54
I'm not going to tell you
how to open up a savings account
how to open up a savings account
21
54360
2762
N-o să vă spun
cum să deschideți un cont de economii
cum să deschideți un cont de economii
sau să începeți a economisi pentru pensie.
00:57
or how to start saving
for your retirement.
for your retirement.
22
57146
2012
Ceea ce o să vă învăț
e cum să depășiți acest decalaj
e cum să depășiți acest decalaj
00:59
What I am going to share with you
is how to bridge this gap
is how to bridge this gap
23
59182
2885
01:02
from your intentions to save
24
62091
1813
de la intenția de a economisi
01:03
and your actions.
25
63928
1294
până la acțiunea în sine.
01:05
Are you ready?
26
65246
1181
Sunteți gata?
Iată numărul unu:
01:06
Here's number one:
27
66451
1191
valorificați puterea angajamentului.
01:07
harness the power of pre-commitment.
28
67666
1747
01:09
Fundamentally, we think about ourselves
in two different ways:
in two different ways:
29
69437
3023
În fond, ne gândim la noi
în două moduri diferite:
în două moduri diferite:
01:12
our present self and our future self.
30
72484
2461
noi din prezent și noi din viitor.
01:14
In the future, we're perfect.
31
74969
1651
În viitor, suntem perfecți.
01:16
In the future, we're going to
save for retirement,
save for retirement,
32
76644
2356
În viitor, o să economisim pentru pensie,
01:19
we're going to lose weight,
33
79024
1295
o să slăbim,
o să-i sunăm mai des pe părinți.
01:20
we're going to call our parents more.
34
80343
1793
Dar deseori uităm că noi din viitor
01:22
But we oftentimes forget
that our future self
that our future self
35
82160
2125
01:24
is exactly the same person
as our present self.
as our present self.
36
84309
3040
suntem exact aceeași persoană
cu noi din prezent.
cu noi din prezent.
Unul din cele mai bune momente
01:27
We know that one of the best times to save
is when you get your tax return.
is when you get your tax return.
37
87373
3579
de a economisi
e la rambursarea impozitelor.
e la rambursarea impozitelor.
01:30
So we tried an A/B test.
38
90976
1634
Așa că am încercat un test A/B.
01:32
In the first group, we texted people
in early February,
in early February,
39
92634
3389
În primul grup, am trimis mesaj oamenilor
la începutul lui februarie,
la începutul lui februarie,
01:36
hopefully before
they even filed for their taxes.
they even filed for their taxes.
40
96047
2452
să sperăm că înainte
de întocmirea fișelor de impozit.
de întocmirea fișelor de impozit.
01:38
And we asked them,
41
98523
1159
Și i-am întrebat:
01:39
"If you get a tax refund,
what percentage would you like to save?"
what percentage would you like to save?"
42
99706
3337
„Dacă vi se returnează impozitul,
ce procent ați dori să economisiți?”
ce procent ați dori să economisiți?”
01:43
Now this is a really hard question.
43
103067
1698
Asta sigur e o întrebare grea.
01:44
They didn't know if they would
receive a tax refund or how much.
receive a tax refund or how much.
44
104789
3576
Nu știau dacă li se va returna impozitul
sau cât de mult.
sau cât de mult.
01:48
But we asked the question anyway.
45
108389
1693
Dar i-am întrebat oricum.
01:50
In the second group, we asked people
right after they received their refund,
right after they received their refund,
46
110106
4189
În al doilea grup, am întrebat oamenii
imediat ce au primit impozitul înapoi:
imediat ce au primit impozitul înapoi:
01:54
"What percentage would you like to save?"
47
114319
1976
„Ce procent ați dori să economisiți?”
01:56
Now, here's what happened.
48
116319
1294
Iată ce s-a întâmplat.
01:57
In that second condition, when people
just received their tax refund,
just received their tax refund,
49
117637
3935
În al doilea caz, când oamenii
tocmai au primit înapoi impozitul,
tocmai au primit înapoi impozitul,
02:01
they wanted to save about 17 percent
of their tax refund.
of their tax refund.
50
121596
3121
au vrut să economisească 17 procente
din impozitul returnat.
din impozitul returnat.
02:04
But in the condition when we asked people
before they even filed their taxes,
before they even filed their taxes,
51
124741
4516
Dar în cazul în care am întrebat oamenii
înainte de întocmirea fișelor de impozit,
înainte de întocmirea fișelor de impozit,
02:09
savings rates increased
from 17 percent to 27 percent
from 17 percent to 27 percent
52
129281
4453
rata de economii a crescut
de la 17 la 27 de procente
de la 17 la 27 de procente
02:13
when we asked in February.
53
133758
1378
când am întrebat în februarie.
02:15
Why?
54
135160
1170
De ce?
Fiindcă te angajezi
față de tine din viitor,
față de tine din viitor,
02:16
Because you're committing
for your future self,
for your future self,
55
136354
2216
02:18
and of course your future self
can save 27 percent.
can save 27 percent.
56
138594
2699
și sigur că viitorul tu
poate economisi 27 de procente.
poate economisi 27 de procente.
02:21
These large changes in savings behavior
57
141317
2603
Aceste mari schimbări
în comportamentul de economisire
în comportamentul de economisire
02:23
came from the fact that we changed
the decision-making environment.
the decision-making environment.
58
143944
3159
vin de la faptul că am schimbat
mediul de luare a deciziei.
mediul de luare a deciziei.
Vrem să fiți capabili
de aceeași putere de a vă angaja.
de aceeași putere de a vă angaja.
02:27
We want you to be able
to harness that same power.
to harness that same power.
59
147127
2419
02:29
So take a moment
60
149570
1260
Așa că luați o pauză
02:30
and think about the ways in which
you can sign up your future self
you can sign up your future self
61
150854
3415
și gândiți-vă la felul în care
vă angajați pe voi din viitor
vă angajați pe voi din viitor
02:34
for something that you know today
will be a little bit hard.
will be a little bit hard.
62
154293
2976
pentru ceva ce știți că azi
ar fi un pic cam greu.
ar fi un pic cam greu.
02:37
Sign up for an app that lets you
make savings decisions in advance.
make savings decisions in advance.
63
157293
3659
Folosiți o aplicație care vă permite
să luați decizii de economisire în avans.
să luați decizii de economisire în avans.
02:40
The trick is, you have to have
that binding contract.
that binding contract.
64
160976
3206
Trucul este că trebuie
să vă angajați prin acel contract.
să vă angajați prin acel contract.
02:44
Number two: use transition moments
to your advantage.
to your advantage.
65
164206
3602
Numărul doi: folosiți momentele
de tranziție în avantajul vostru.
de tranziție în avantajul vostru.
02:47
We did an experiment with a website
66
167832
1884
Am făcut un experiment cu un website
02:49
that helps older adults
share their housing.
share their housing.
67
169740
2521
care ajută adulții în vârstă
să împartă locuința.
să împartă locuința.
02:52
We ran two ads on social media,
68
172285
1952
Am dat două anunțuri în social media,
02:54
targeted to the same
population of 64-year-olds.
population of 64-year-olds.
69
174261
2842
având ca țintă populația de 64 de ani.
02:57
In one group, we said,
"Hey, you're getting older.
"Hey, you're getting older.
70
177127
3041
Într-un grup, am spus:
„Hei, îmbătrâniți pe zi ce trece.
„Hei, îmbătrâniți pe zi ce trece.
03:00
Are you ready for retirement?
71
180192
1434
Sunteți gata de pensionare?
03:01
House sharing can help."
72
181650
1183
Împărțirea locuinței ajută.”
03:02
In the second group,
we got a little bit more specific
we got a little bit more specific
73
182857
2816
În al doilea grup,
am intrat mai în detalii
am intrat mai în detalii
03:05
and said, "You're 64 turning 65.
74
185697
2382
și am spus: „Mergeți pe 65 de ani.
03:08
Are you ready for retirement?
75
188103
1425
Sunteți gata de pensionare?
03:09
House sharing can help."
76
189552
1328
Împărțirea locuinței ajută!”
03:10
What we're doing in that second group
77
190904
1841
Ceea ce am făcut în al doilea grup
03:12
is highlighting that
a transition is happening.
a transition is happening.
78
192769
2492
e să subliniem că tranziția
e în desfășurare.
e în desfășurare.
03:15
All of a sudden,
79
195285
1151
Deodată,
03:16
we saw click-through rates,
and ultimately sign-up rates, increase
and ultimately sign-up rates, increase
80
196460
3122
am văzut rata clicurilor,
și în final rata înscrierilor crescând
și în final rata înscrierilor crescând
03:19
when we highlight that.
81
199606
1160
când am subliniat asta.
03:20
In psychology, we call this
the "fresh start effect."
the "fresh start effect."
82
200790
2717
În psihologie, asta se numește
„efectul noului început”.
„efectul noului început”.
03:23
Whether it's the start of a new year
or even a new season,
or even a new season,
83
203531
3175
Fie că e un început de an
sau chiar un nou anotimp,
sau chiar un nou anotimp,
03:26
your motivation to act increases.
84
206730
2434
motivație de a acționa crește.
03:29
So right now, put a meeting
request on your calendar
request on your calendar
85
209188
2549
Iar acum, planificați o întâlnire
în calendar
în calendar
03:31
for the day before your next birthday.
86
211761
1881
cu o zi înainte de data nașterii.
03:33
Identify the one financial thing
you most want to do.
you most want to do.
87
213666
3092
Identificați acel lucru financiar
pe care vreți să-l faceți.
pe care vreți să-l faceți.
03:37
And commit yourself to it.
88
217063
1893
Și angajați-vă să-l faceți.
03:38
The third and final trick:
89
218980
1717
Al treilea și cel din urmă truc:
03:40
get a handle on small, frequent purchases.
90
220721
3191
uitați-vă la micile cumpărături frecvente.
03:43
We've run a few different studies
91
223936
2032
Am făcut câteva studii diferite
03:45
and found that the number one purchase
people say they regret, after bank fees,
people say they regret, after bank fees,
92
225992
4587
și prima cheltuială pe care oamenii spun
că o regretă, după comisioanele bancare,
că o regretă, după comisioanele bancare,
03:50
is eating out.
93
230603
1150
este să ia masa în oraș.
03:51
It's a frequent purchase
we make almost every day,
we make almost every day,
94
231777
2778
E o achiziție frecventă
pe care o facem aproape zilnic,
pe care o facem aproape zilnic,
03:54
and it's death by a thousand cuts.
95
234579
2171
și are o mie de tăișuri.
03:56
A coffee here, a burrito there ...
96
236774
2359
O cafea aici, un burrito dincolo...
03:59
It adds up and decreases
our ability to save.
our ability to save.
97
239157
2846
Se tot adună și ne scade
capacitatea de a economisi.
capacitatea de a economisi.
04:02
Back when I lived in New York City,
98
242713
1731
Când trăiam în New York CIty,
04:04
I looked at my expenses
99
244468
1381
m-am uitat la cheltuieli
04:05
and saw that I spent over 2,000 dollars
on ride-sharing apps.
on ride-sharing apps.
100
245873
4190
și am văzut că erau peste 2.000 de dolari
cheltuiți pe aplicații de taxi.
cheltuiți pe aplicații de taxi.
04:10
It was more than my New York City rent.
101
250087
2015
Era mai mult decât chiria din New York.
04:12
I vowed to make a change.
102
252126
1802
Am jurat să fac o schimbare.
04:13
And the next month,
I spent 2,000 dollars again --
I spent 2,000 dollars again --
103
253952
2962
Iar luna următoare,
am cheltuit din nou 2.000 de dolari,
am cheltuit din nou 2.000 de dolari,
04:16
no change, because the information
alone didn't change my behavior.
alone didn't change my behavior.
104
256938
3815
nicio schimbare, fiindcă doar informația
nu mi-a schimbat comportamentul.
nu mi-a schimbat comportamentul.
04:20
I didn't change my environment.
105
260777
1699
Nu mi-a schimbat mediul.
04:22
So now that I was 4,000 dollars
in the hole, I did two things.
in the hole, I did two things.
106
262500
3535
Așa că fiind pe minus cu 4.000 de dolari
am făcut două lucruri.
am făcut două lucruri.
04:26
The first is that I unlinked
my credit card
my credit card
107
266059
2554
Primul a fost să deconectez
cardul de credit
cardul de credit
04:28
from my car-sharing apps.
108
268637
1465
de aplicațiile de taxi.
04:30
Instead, I linked a debit card
that only had 300 dollars a month.
that only had 300 dollars a month.
109
270126
4096
În schimb, am conectat un card de debit
care avea doar 300 de dolari pe lună.
care avea doar 300 de dolari pe lună.
04:34
If I needed more,
110
274246
1198
Dacă trebuia mai mult,
04:35
I had to go through the whole process
of adding a new card,
of adding a new card,
111
275468
2850
treceam prin tot procesul
de adăugare a unui nou card,
de adăugare a unui nou card,
04:38
and we know that every click,
every barrier, changes our behavior.
every barrier, changes our behavior.
112
278342
4452
și știm că fiecare clic, fiecare barieră,
ne schimbă comportamentul.
ne schimbă comportamentul.
04:42
We aren't machines.
113
282818
1270
Nu suntem mașinării.
04:44
We don't carry around an abacus every day,
114
284112
2452
Nu purtăm cu noi un abac în fiecare zi,
04:46
adding up what we're spending,
in comparison to what we wanted.
in comparison to what we wanted.
115
286588
3686
adunând ceea ce cheltuim,
comparativ cu ceea ce am fi vrut.
comparativ cu ceea ce am fi vrut.
04:50
But what our brains are very good at
116
290298
2254
Dar creierul nostru știe
04:52
is counting up the number of times
we've done something.
we've done something.
117
292576
3151
să numere de câte ori am făcut un lucru.
04:55
So I gave myself a limit.
118
295751
1785
Așa că mi-am acordat o limită.
04:57
I can only use ride-sharing apps
three times a week.
three times a week.
119
297560
3558
Pot utiliza aplicațiile de taxi
doar de trei ori pe săptămână.
doar de trei ori pe săptămână.
05:01
It forced me to ration my travels.
120
301142
2714
M-am forțat să raționalizez călătoriile.
05:03
I got a handle on my car-sharing expenses
to the benefit of my husband,
to the benefit of my husband,
121
303880
3658
Am redus aceste cheltuieli
spre beneficiul soțului meu,
spre beneficiul soțului meu,
datorită schimbărilor de mediu
pe care le-am făcut.
pe care le-am făcut.
05:07
because of the environmental
changes that I did.
changes that I did.
122
307562
2247
05:09
So get a handle on whatever
that purchase is for you,
that purchase is for you,
123
309833
2872
Așa că preluați controlul
asupra cumpărăturii voastre,
asupra cumpărăturii voastre,
05:12
and change your environment
to make it harder to do so.
to make it harder to do so.
124
312729
2973
și schimbați mediul
pentru a o face mai greu de realizat.
pentru a o face mai greu de realizat.
Acestea sunt trucurile mele pentru voi.
05:16
Those are my tips for you.
125
316095
1801
05:17
But I want you to remember one thing.
126
317920
2135
Dar vreau să vă amintiți un lucru.
05:20
As human beings, we can be irrational
when it comes to saving
when it comes to saving
127
320079
3927
Ca ființe umane, putem fi iraționali
când vine vorba să economisim,
când vine vorba să economisim,
05:24
and spending and budgeting.
128
324030
1874
să cheltuim și să facem bugetul.
05:25
But luckily, we know this about ourselves,
129
325928
2246
Dar din fericire știm asta despre noi,
05:28
and we can predict how we'll act
under certain environments.
under certain environments.
130
328198
3619
și putem prezice cum vom acționa
în anumite condiții.
în anumite condiții.
05:31
Let's do that with saving.
131
331841
1785
Hai să facem asta și cu economisirea.
05:33
Let's change our environment
to help our future selves.
to help our future selves.
132
333650
3104
Haideți să schimbăm mediul
pentru a ne ajuta pe noi cei din viitor.
pentru a ne ajuta pe noi cei din viitor.
ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientistWendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.
Why you should listen
Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior.
Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.
De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.
Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com