The Way We Work
Wendy De La Rosa: 3 psychological tricks to help you save money
Wendy De La Rosa: Trois astuces psychologiques pour vous aider à économiser
Filmed:
Readability: 3.4
1,969,849 views
Nous voulons tous économiser plus, mais en général, les gens aujourd'hui le font de moins en moins. La spécialiste du comportement Wendy De La Rosa étudie comment les gens prennent des décisions au quotidien pour améliorer leur bien-être financier. Ses découvertes peuvent, de façon indolore, vous aider à vous engager à économiser plus et à dépenser moins.
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Double-click the English transcript below to play the video.
Nous savons qu'économiser est important
00:00
We all know that saving is important
0
365
1759
00:02
and is something that we should be doing.
1
2148
1994
et nous devrions le faire.
00:04
And yet, overall, we're doing
less and less of it.
less and less of it.
2
4166
2357
Pourtant, en général,
nous le faisons de moins en moins.
nous le faisons de moins en moins.
00:06
[The Way We Work]
3
6547
2602
[Notre façon de travailler]
00:10
We know what we need to do.
4
10822
1587
Nous savons qu'il faut le faire.
00:12
The question is: How do we do it?
5
12433
2135
La question est : comment le faire ?
00:14
And that's what I'm here to teach you.
6
14592
1826
Je suis là pour vous l'enseigner.
00:16
Your savings behavior
isn't a question of how smart you are
isn't a question of how smart you are
7
16442
2833
Votre comportement d'épargne
ne dépend pas de votre intelligence
ne dépend pas de votre intelligence
00:19
or how much willpower you have.
8
19299
1510
ou de votre volonté.
00:20
The amount we save depends
on the environmental cues around us.
on the environmental cues around us.
9
20833
3277
La somme que nous économisons
dépend des indices environnementaux.
dépend des indices environnementaux.
00:24
Let me give you an example.
10
24134
1413
Je vous donne un exemple.
00:25
We ran a study in which, in one group,
11
25571
2508
Nous avons conduit une étude
où, dans un groupe,
où, dans un groupe,
00:28
we showed people
their income on a monthly basis.
their income on a monthly basis.
12
28103
2896
nous avons montré aux gens
leurs revenus mensuels.
leurs revenus mensuels.
00:31
In another group, we showed people
their income on a weekly basis.
their income on a weekly basis.
13
31023
3643
Dans un autre groupe, nous leur avons
montré leurs revenus hebdomadaires.
montré leurs revenus hebdomadaires.
00:34
And what we found was that people
who saw their income on a weekly basis
who saw their income on a weekly basis
14
34690
4286
Nous avons découvert que les gens
ayant vu leurs revenus hebdomadaires
ayant vu leurs revenus hebdomadaires
00:39
were able to budget better
throughout the month.
throughout the month.
15
39000
2372
sont capables de mieux
tenir un budget sur le mois.
tenir un budget sur le mois.
00:41
Now, it's important to know
16
41396
1300
Ce qu'il faut savoir
c'est que nous n'avons pas changé
la somme qu'ils recevaient,
la somme qu'ils recevaient,
00:42
that we didn't change
how much money people were receiving,
how much money people were receiving,
17
42720
2777
00:45
we just changed the environment
in which they understood their income.
in which they understood their income.
18
45521
3314
uniquement l'environnement dans lequel
ils comprenaient leurs revenus.
ils comprenaient leurs revenus.
00:48
And environmental cues
like this have an impact.
like this have an impact.
19
48859
2445
De tels indices environnementaux
ont une incidence.
ont une incidence.
00:51
So I'm not going to share tricks with you
that you already know.
that you already know.
20
51328
3008
Je ne vais pas partager des astuces
que vous connaissez déjà.
que vous connaissez déjà.
00:54
I'm not going to tell you
how to open up a savings account
how to open up a savings account
21
54360
2762
Je ne vais pas vous dire
d'ouvrir un compte d'épargne
d'ouvrir un compte d'épargne
00:57
or how to start saving
for your retirement.
for your retirement.
22
57146
2012
ou d'économiser pour votre retraite.
00:59
What I am going to share with you
is how to bridge this gap
is how to bridge this gap
23
59182
2885
Je vais partager des astuces
sur comment combler l'écart
sur comment combler l'écart
01:02
from your intentions to save
24
62091
1813
entre vos intentions d'épargne
01:03
and your actions.
25
63928
1294
et vos actions.
Êtes-vous prêt ?
01:05
Are you ready?
26
65246
1181
01:06
Here's number one:
27
66451
1191
Voici la première :
exploitez le pouvoir du pré-engagement.
01:07
harness the power of pre-commitment.
28
67666
1747
01:09
Fundamentally, we think about ourselves
in two different ways:
in two different ways:
29
69437
3023
Fondamentalement, nous nous voyons
de deux façons différentes :
de deux façons différentes :
01:12
our present self and our future self.
30
72484
2461
notre moi présent et notre moi futur.
Dans le futur, nous sommes parfaits.
01:14
In the future, we're perfect.
31
74969
1651
01:16
In the future, we're going to
save for retirement,
save for retirement,
32
76644
2356
Dans le futur, nous économiserons
pour la retraite,
pour la retraite,
01:19
we're going to lose weight,
33
79024
1295
nous perdrons du poids,
01:20
we're going to call our parents more.
34
80343
1793
nous appellerons plus nos parents.
01:22
But we oftentimes forget
that our future self
that our future self
35
82160
2125
Mais nous oublions souvent
que notre moi futur
que notre moi futur
01:24
is exactly the same person
as our present self.
as our present self.
36
84309
3040
est exactement la même personne
que notre moi présent.
que notre moi présent.
01:27
We know that one of the best times to save
is when you get your tax return.
is when you get your tax return.
37
87373
3579
Un des meilleurs moments pour épargner
est lors de la déclaration fiscale.
est lors de la déclaration fiscale.
01:30
So we tried an A/B test.
38
90976
1634
Nous avons fait un test A/B.
01:32
In the first group, we texted people
in early February,
in early February,
39
92634
3389
Dans le premier groupe, nous avons
envoyé un message début février,
envoyé un message début février,
avant même qu'ils aient
déclaré leurs revenus.
déclaré leurs revenus.
01:36
hopefully before
they even filed for their taxes.
they even filed for their taxes.
40
96047
2452
01:38
And we asked them,
41
98523
1159
Nous leur avons demandé
01:39
"If you get a tax refund,
what percentage would you like to save?"
what percentage would you like to save?"
42
99706
3337
quel pourcentage ils économiseraient
sur un remboursement des impôts.
sur un remboursement des impôts.
01:43
Now this is a really hard question.
43
103067
1698
C'est une question très difficile.
01:44
They didn't know if they would
receive a tax refund or how much.
receive a tax refund or how much.
44
104789
3576
Ils ignoraient s'ils en recevraient un
et quelle somme ils recevraient.
et quelle somme ils recevraient.
01:48
But we asked the question anyway.
45
108389
1693
Mais nous avons posé la question.
01:50
In the second group, we asked people
right after they received their refund,
right after they received their refund,
46
110106
4189
Dans le second groupe, nous avons demandé
aux gens juste après le remboursement :
aux gens juste après le remboursement :
« Quel pourcentage
souhaitez-vous épargner ? »
souhaitez-vous épargner ? »
01:54
"What percentage would you like to save?"
47
114319
1976
01:56
Now, here's what happened.
48
116319
1294
Voici ce qu'il s'est passé.
01:57
In that second condition, when people
just received their tax refund,
just received their tax refund,
49
117637
3935
Dans le deuxième cas, quand les gens
venaient de recevoir le remboursement,
venaient de recevoir le remboursement,
02:01
they wanted to save about 17 percent
of their tax refund.
of their tax refund.
50
121596
3121
ils voulaient épargner environ 17%
de leur remboursement.
de leur remboursement.
02:04
But in the condition when we asked people
before they even filed their taxes,
before they even filed their taxes,
51
124741
4516
Mais quand nous avons demandé aux gens
avant qu'ils ne remplissent
leur déclaration d'impôts,
leur déclaration d'impôts,
02:09
savings rates increased
from 17 percent to 27 percent
from 17 percent to 27 percent
52
129281
4453
le taux d'épargne est passé de 17% à 27%
02:13
when we asked in February.
53
133758
1378
en demandant en février.
02:15
Why?
54
135160
1170
Pourquoi ?
02:16
Because you're committing
for your future self,
for your future self,
55
136354
2216
Car vous vous engagez pour votre futur moi
02:18
and of course your future self
can save 27 percent.
can save 27 percent.
56
138594
2699
et bien sûr, votre futur moi
peut épargner 27%.
peut épargner 27%.
02:21
These large changes in savings behavior
57
141317
2603
Ces importants changements de comportement
02:23
came from the fact that we changed
the decision-making environment.
the decision-making environment.
58
143944
3159
viennent d'un changement
de l'environnement de prise de décision.
de l'environnement de prise de décision.
02:27
We want you to be able
to harness that same power.
to harness that same power.
59
147127
2419
Nous voulons que vous puissiez
exploiter cette force.
exploiter cette force.
02:29
So take a moment
60
149570
1260
Prenez un moment
02:30
and think about the ways in which
you can sign up your future self
you can sign up your future self
61
150854
3415
et pensez à comment vous pouvez
vous engager pour votre moi futur
vous engager pour votre moi futur
02:34
for something that you know today
will be a little bit hard.
will be a little bit hard.
62
154293
2976
pour quelque chose qui, vous le savez,
sera un peu difficile.
sera un peu difficile.
02:37
Sign up for an app that lets you
make savings decisions in advance.
make savings decisions in advance.
63
157293
3659
Utilisez une appli vous laissant
prendre des décisions d'épargne en avance.
prendre des décisions d'épargne en avance.
02:40
The trick is, you have to have
that binding contract.
that binding contract.
64
160976
3206
L'astuce est qu'il vous faut
un contrat qui vous engage.
un contrat qui vous engage.
02:44
Number two: use transition moments
to your advantage.
to your advantage.
65
164206
3602
Deux : utilisez les moments
de transition à votre avantage.
de transition à votre avantage.
02:47
We did an experiment with a website
66
167832
1884
Nous avons expérimenté avec un site
02:49
that helps older adults
share their housing.
share their housing.
67
169740
2521
qui aide les adultes âgés
à partager leur logement.
à partager leur logement.
02:52
We ran two ads on social media,
68
172285
1952
Il y a eu deux pubs
sur les réseaux sociaux
sur les réseaux sociaux
02:54
targeted to the same
population of 64-year-olds.
population of 64-year-olds.
69
174261
2842
ciblant la même population
de gens de 64 ans.
de gens de 64 ans.
02:57
In one group, we said,
"Hey, you're getting older.
"Hey, you're getting older.
70
177127
3041
Dans un groupe, nous disions :
« Vous vieillissez.
« Vous vieillissez.
03:00
Are you ready for retirement?
71
180192
1434
Prêt pour la retraite ?
03:01
House sharing can help."
72
181650
1183
La colocation peut aider. »
03:02
In the second group,
we got a little bit more specific
we got a little bit more specific
73
182857
2816
Dans le second groupe,
nous avons été plus spécifiques :
nous avons été plus spécifiques :
03:05
and said, "You're 64 turning 65.
74
185697
2382
« Vous avez 64 ans
et vous allez sur vos 65 ans.
et vous allez sur vos 65 ans.
03:08
Are you ready for retirement?
75
188103
1425
Prêt pour la retraite ?
03:09
House sharing can help."
76
189552
1328
La colocation peut aider. »
03:10
What we're doing in that second group
77
190904
1841
Dans ce second groupe,
03:12
is highlighting that
a transition is happening.
a transition is happening.
78
192769
2492
nous soulignons le fait
qu'une transition est en cours.
qu'une transition est en cours.
03:15
All of a sudden,
79
195285
1151
Tout à coup,
03:16
we saw click-through rates,
and ultimately sign-up rates, increase
and ultimately sign-up rates, increase
80
196460
3122
nous avons vu le taux de clics
et d'engagement augmenter,
et d'engagement augmenter,
03:19
when we highlight that.
81
199606
1160
en soulignant cela.
03:20
In psychology, we call this
the "fresh start effect."
the "fresh start effect."
82
200790
2717
En psychologie, cela s'appelle
« l'effet du nouveau départ ».
« l'effet du nouveau départ ».
03:23
Whether it's the start of a new year
or even a new season,
or even a new season,
83
203531
3175
Que ce soit au début
d'une nouvelle année ou saison,
d'une nouvelle année ou saison,
03:26
your motivation to act increases.
84
206730
2434
votre motivation à agir s'accroît.
03:29
So right now, put a meeting
request on your calendar
request on your calendar
85
209188
2549
Inscrivez une demande
de réunion dans votre agenda
de réunion dans votre agenda
03:31
for the day before your next birthday.
86
211761
1881
pour le jour avant votre anniversaire.
03:33
Identify the one financial thing
you most want to do.
you most want to do.
87
213666
3092
Identifiez un objectif financier.
03:37
And commit yourself to it.
88
217063
1893
Et engagez-vous-y.
03:38
The third and final trick:
89
218980
1717
La troisième et dernière astuce :
03:40
get a handle on small, frequent purchases.
90
220721
3191
maîtrisez les petits achats courants.
03:43
We've run a few different studies
91
223936
2032
Nous avons mené différentes études
03:45
and found that the number one purchase
people say they regret, after bank fees,
people say they regret, after bank fees,
92
225992
4587
et découvert que l'achat que les gens
disent regretter le plus,
disent regretter le plus,
après les frais bancaires,
03:50
is eating out.
93
230603
1150
c'est de manger dehors.
03:51
It's a frequent purchase
we make almost every day,
we make almost every day,
94
231777
2778
C'est un achat courant
que nous faisons presque chaque jour
que nous faisons presque chaque jour
03:54
and it's death by a thousand cuts.
95
234579
2171
et c'est une mort à petit feu.
03:56
A coffee here, a burrito there ...
96
236774
2359
Un café par-ci, un burrito par-là ...
03:59
It adds up and decreases
our ability to save.
our ability to save.
97
239157
2846
Cela s'additionne et réduit
notre capacité à économiser.
notre capacité à économiser.
04:02
Back when I lived in New York City,
98
242713
1731
Quand je vivais à New York,
04:04
I looked at my expenses
99
244468
1381
j'ai regardé mes dépenses
04:05
and saw that I spent over 2,000 dollars
on ride-sharing apps.
on ride-sharing apps.
100
245873
4190
et j'ai vu que j'avais dépensé
plus de 2 000 dollars
plus de 2 000 dollars
sur des applis de covoiturage.
04:10
It was more than my New York City rent.
101
250087
2015
C'était plus que mon loyer à New York.
04:12
I vowed to make a change.
102
252126
1802
Je me suis promis de changer cela.
04:13
And the next month,
I spent 2,000 dollars again --
I spent 2,000 dollars again --
103
253952
2962
Le mois suivant, j'ai encore
dépensé 2 000 dollars --
dépensé 2 000 dollars --
04:16
no change, because the information
alone didn't change my behavior.
alone didn't change my behavior.
104
256938
3815
pas de changement car l'information seule
n'a pas changé mon comportement.
n'a pas changé mon comportement.
04:20
I didn't change my environment.
105
260777
1699
Je n'avais pas changé mon environnement.
04:22
So now that I was 4,000 dollars
in the hole, I did two things.
in the hole, I did two things.
106
262500
3535
Après avoir dépensé 4 000 dollars,
j'ai fait deux choses.
j'ai fait deux choses.
04:26
The first is that I unlinked
my credit card
my credit card
107
266059
2554
J'ai supprimé ma carte de débit
04:28
from my car-sharing apps.
108
268637
1465
de mes applis de covoiturage.
04:30
Instead, I linked a debit card
that only had 300 dollars a month.
that only had 300 dollars a month.
109
270126
4096
J'y ai mis une carte de débit
n'ayant que 300 dollars par mois.
n'ayant que 300 dollars par mois.
04:34
If I needed more,
110
274246
1198
Si j'avais besoin de plus,
04:35
I had to go through the whole process
of adding a new card,
of adding a new card,
111
275468
2850
je devais ajouter une nouvelle carte
04:38
and we know that every click,
every barrier, changes our behavior.
every barrier, changes our behavior.
112
278342
4452
et nous savons que chaque clic,
chaque barrière,
chaque barrière,
change notre comportement.
Nous ne sommes pas des machines.
04:42
We aren't machines.
113
282818
1270
04:44
We don't carry around an abacus every day,
114
284112
2452
Nous n'avons pas un boulier au quotidien
04:46
adding up what we're spending,
in comparison to what we wanted.
in comparison to what we wanted.
115
286588
3686
pour faire la somme de nos dépenses
en comparaison à ce que nous voulions.
en comparaison à ce que nous voulions.
04:50
But what our brains are very good at
116
290298
2254
Mais nos cerveaux savent très bien
04:52
is counting up the number of times
we've done something.
we've done something.
117
292576
3151
compter le nombre de fois
où nous avons fait quelque chose.
où nous avons fait quelque chose.
04:55
So I gave myself a limit.
118
295751
1785
Je me suis donné une limite.
04:57
I can only use ride-sharing apps
three times a week.
three times a week.
119
297560
3558
Je ne peux utiliser une appli
de covoiturage que trois fois par semaine.
de covoiturage que trois fois par semaine.
05:01
It forced me to ration my travels.
120
301142
2714
Cela m'a forcée à restreindre
mes déplacements.
mes déplacements.
05:03
I got a handle on my car-sharing expenses
to the benefit of my husband,
to the benefit of my husband,
121
303880
3658
J'ai pris le contrôle de mes dépenses
de covoiturage au profit de mon mari
de covoiturage au profit de mon mari
05:07
because of the environmental
changes that I did.
changes that I did.
122
307562
2247
du fait des changements environnementaux.
05:09
So get a handle on whatever
that purchase is for you,
that purchase is for you,
123
309833
2872
Prenez le contrôle de cette dépense
05:12
and change your environment
to make it harder to do so.
to make it harder to do so.
124
312729
2973
et changez votre environnement
pour qu'elle soit plus difficile.
pour qu'elle soit plus difficile.
05:16
Those are my tips for you.
125
316095
1801
Voilà mes astuces.
05:17
But I want you to remember one thing.
126
317920
2135
Mais souvenez-vous d'une chose.
05:20
As human beings, we can be irrational
when it comes to saving
when it comes to saving
127
320079
3927
En tant qu'êtres humains, nous pouvons
être irrationnels concernant l'épargne,
être irrationnels concernant l'épargne,
05:24
and spending and budgeting.
128
324030
1874
les dépenses et les budgets.
05:25
But luckily, we know this about ourselves,
129
325928
2246
Mais heureusement, nous le savons
05:28
and we can predict how we'll act
under certain environments.
under certain environments.
130
328198
3619
et nous pouvons prévoir comment
nous agirons dans certains environnements.
nous agirons dans certains environnements.
05:31
Let's do that with saving.
131
331841
1785
Faisons cela avec les économies.
05:33
Let's change our environment
to help our future selves.
to help our future selves.
132
333650
3104
Changeons notre environnement
pour aider notre moi futur.
pour aider notre moi futur.
ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientistWendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.
Why you should listen
Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior.
Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.
De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.
Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com