The Way We Work
Wendy De La Rosa: 3 psychological tricks to help you save money
Wendy De La Rosa: Drie psychologische trucjes om je geld te besparen
Filmed:
Readability: 3.4
1,969,849 views
We willen allemaal geld sparen -- maar over het algemeen doen mensen dat tegenwoordig steeds minder. Gedragswetenschapper Wendy De La Rosa bestudeert hoe gewone mensen beslissingen nemen over het verbeteren van hun financiële welzijn. Ze ontdekte hoe je je pijnloos vastlegt om meer te sparen en minder uit te geven.
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Double-click the English transcript below to play the video.
00:00
We all know that saving is important
0
365
1759
We weten dat sparen belangrijk is
00:02
and is something that we should be doing.
1
2148
1994
en dat we het moeten doen.
Toch doen we het
over het algemeen steeds minder.
over het algemeen steeds minder.
00:04
And yet, overall, we're doing
less and less of it.
less and less of it.
2
4166
2357
00:06
[The Way We Work]
3
6547
2602
[De manier waarop we werken]
00:10
We know what we need to do.
4
10822
1587
We weten wat we moeten doen.
00:12
The question is: How do we do it?
5
12433
2135
De vraag is: hoe gaan we het doen?
00:14
And that's what I'm here to teach you.
6
14592
1826
Dat is wat ik je ga leren.
Je spaargedrag hangt niet af
van hoe slim je bent
van hoe slim je bent
00:16
Your savings behavior
isn't a question of how smart you are
isn't a question of how smart you are
7
16442
2833
of hoeveel wilskracht je hebt.
00:19
or how much willpower you have.
8
19299
1510
00:20
The amount we save depends
on the environmental cues around us.
on the environmental cues around us.
9
20833
3277
De hoeveelheid die we sparen
hangt af van de omgevingsfactoren.
hangt af van de omgevingsfactoren.
00:24
Let me give you an example.
10
24134
1413
Ik zal je een voorbeeld geven.
00:25
We ran a study in which, in one group,
11
25571
2508
We deden onderzoek
waarin we één groep mensen
waarin we één groep mensen
00:28
we showed people
their income on a monthly basis.
their income on a monthly basis.
12
28103
2896
lieten zien wat ze maandelijks verdienden.
00:31
In another group, we showed people
their income on a weekly basis.
their income on a weekly basis.
13
31023
3643
Een andere groep lieten we zien
wat ze wekelijks verdienden.
wat ze wekelijks verdienden.
00:34
And what we found was that people
who saw their income on a weekly basis
who saw their income on a weekly basis
14
34690
4286
We kwamen erachter dat
de mensen die hun weekinkomen zagen
de mensen die hun weekinkomen zagen
beter het budget van
de hele maand konden bepalen.
de hele maand konden bepalen.
00:39
were able to budget better
throughout the month.
throughout the month.
15
39000
2372
00:41
Now, it's important to know
16
41396
1300
Belangrijk om te weten is
dat het bedrag ongewijzigd bleef.
dat het bedrag ongewijzigd bleef.
00:42
that we didn't change
how much money people were receiving,
how much money people were receiving,
17
42720
2777
We veranderden alleen de manier
waarop ze hun inkomen zagen.
waarop ze hun inkomen zagen.
00:45
we just changed the environment
in which they understood their income.
in which they understood their income.
18
45521
3314
Omgevingsfactoren als deze hebben invloed.
00:48
And environmental cues
like this have an impact.
like this have an impact.
19
48859
2445
00:51
So I'm not going to share tricks with you
that you already know.
that you already know.
20
51328
3008
Ik ga geen trucjes delen die je al weet.
Ik ga je niet vertellen
hoe je een spaarrekening opent
hoe je een spaarrekening opent
00:54
I'm not going to tell you
how to open up a savings account
how to open up a savings account
21
54360
2762
of hoe je moet sparen voor je pensioen.
00:57
or how to start saving
for your retirement.
for your retirement.
22
57146
2012
Ik ga je wel vertellen
hoe je het gat moet overbruggen
hoe je het gat moet overbruggen
00:59
What I am going to share with you
is how to bridge this gap
is how to bridge this gap
23
59182
2885
01:02
from your intentions to save
24
62091
1813
tussen je voornemen om te sparen
01:03
and your actions.
25
63928
1294
en wat je doet.
Ben je klaar?
01:05
Are you ready?
26
65246
1181
Tip nummer één:
01:06
Here's number one:
27
66451
1191
neem van tevoren een besluit.
01:07
harness the power of pre-commitment.
28
67666
1747
01:09
Fundamentally, we think about ourselves
in two different ways:
in two different ways:
29
69437
3023
We denken op twee
verschillende manieren over onszelf:
verschillende manieren over onszelf:
01:12
our present self and our future self.
30
72484
2461
ons huidige zelf en onze toekomstige zelf.
01:14
In the future, we're perfect.
31
74969
1651
In de toekomst zijn we perfect.
In de toekomst gaan we
voor ons pensioen sparen,
voor ons pensioen sparen,
01:16
In the future, we're going to
save for retirement,
save for retirement,
32
76644
2356
gaan we afvallen,
01:19
we're going to lose weight,
33
79024
1295
gaan we vaker onze ouders bellen.
01:20
we're going to call our parents more.
34
80343
1793
We vergeten vaak dat
onze toekomstige zelf
onze toekomstige zelf
01:22
But we oftentimes forget
that our future self
that our future self
35
82160
2125
01:24
is exactly the same person
as our present self.
as our present self.
36
84309
3040
exact dezelfde persoon is
als ons huidige zelf.
als ons huidige zelf.
01:27
We know that one of the best times to save
is when you get your tax return.
is when you get your tax return.
37
87373
3579
Een van de beste momenten om te sparen
is wanneer je belasting terugkrijgt.
is wanneer je belasting terugkrijgt.
01:30
So we tried an A/B test.
38
90976
1634
Dus deden we een A/B-test.
01:32
In the first group, we texted people
in early February,
in early February,
39
92634
3389
We stuurden de eerste groep
een berichtje in begin februari,
een berichtje in begin februari,
01:36
hopefully before
they even filed for their taxes.
they even filed for their taxes.
40
96047
2452
hopelijk voordat ze
hun belasting indienden.
hun belasting indienden.
01:38
And we asked them,
41
98523
1159
We vroegen hen:
01:39
"If you get a tax refund,
what percentage would you like to save?"
what percentage would you like to save?"
42
99706
3337
'Als je belasting terugkrijgt,
welk percentage zou je daarvan sparen?'
welk percentage zou je daarvan sparen?'
01:43
Now this is a really hard question.
43
103067
1698
Dit is een zeer moeilijke vraag.
01:44
They didn't know if they would
receive a tax refund or how much.
receive a tax refund or how much.
44
104789
3576
Ze wisten niet of ze belasting
zouden terugkrijgen en zo ja, hoeveel.
zouden terugkrijgen en zo ja, hoeveel.
01:48
But we asked the question anyway.
45
108389
1693
Maar we vroegen het toch.
01:50
In the second group, we asked people
right after they received their refund,
right after they received their refund,
46
110106
4189
De tweede groep vroegen we
direct na belastingteruggave:
direct na belastingteruggave:
'Welk percentage wil je hiervan sparen?'
01:54
"What percentage would you like to save?"
47
114319
1976
Dit gebeurde er.
01:56
Now, here's what happened.
48
116319
1294
In de tweede groep, als mensen net hun
belasting hadden teruggekregen,
belasting hadden teruggekregen,
01:57
In that second condition, when people
just received their tax refund,
just received their tax refund,
49
117637
3935
02:01
they wanted to save about 17 percent
of their tax refund.
of their tax refund.
50
121596
3121
wilden ze ongeveer 17 procent van de
belastingteruggave sparen.
belastingteruggave sparen.
02:04
But in the condition when we asked people
before they even filed their taxes,
before they even filed their taxes,
51
124741
4516
Maar in de groep die gevraagd werd
nog voordat ze belastingaangifte deden,
nog voordat ze belastingaangifte deden,
02:09
savings rates increased
from 17 percent to 27 percent
from 17 percent to 27 percent
52
129281
4453
steeg het percentage dat ze wilden sparen
van 17 procent naar 27 procent
van 17 procent naar 27 procent
als we het in februari vroegen.
02:13
when we asked in February.
53
133758
1378
Waarom?
02:15
Why?
54
135160
1170
Omdat je besluiten neemt
voor je toekomstige zelf
voor je toekomstige zelf
02:16
Because you're committing
for your future self,
for your future self,
55
136354
2216
en natuurlijk kan je toekomstige
zelf 27 procent sparen.
zelf 27 procent sparen.
02:18
and of course your future self
can save 27 percent.
can save 27 percent.
56
138594
2699
02:21
These large changes in savings behavior
57
141317
2603
Deze grote verandering in spaargedrag
komt doordat we de omstandigheden
veranderden waarin ze beslisten.
veranderden waarin ze beslisten.
02:23
came from the fact that we changed
the decision-making environment.
the decision-making environment.
58
143944
3159
02:27
We want you to be able
to harness that same power.
to harness that same power.
59
147127
2419
Deze kracht kun jij ook inzetten.
02:29
So take a moment
60
149570
1260
Dus neem een momentje
02:30
and think about the ways in which
you can sign up your future self
you can sign up your future self
61
150854
3415
om na te denken hoe je
je toekomstige zelf kan vastleggen
je toekomstige zelf kan vastleggen
02:34
for something that you know today
will be a little bit hard.
will be a little bit hard.
62
154293
2976
voor iets waarvan je
nu al weet dat het moeilijk gaat zijn.
nu al weet dat het moeilijk gaat zijn.
Gebruik een app die je vooraf
beslissingen over sparen laat maken.
beslissingen over sparen laat maken.
02:37
Sign up for an app that lets you
make savings decisions in advance.
make savings decisions in advance.
63
157293
3659
02:40
The trick is, you have to have
that binding contract.
that binding contract.
64
160976
3206
De truc: je moet
een bindend contract hebben.
een bindend contract hebben.
02:44
Number two: use transition moments
to your advantage.
to your advantage.
65
164206
3602
Nummer twee: haal je voordeel
uit overgangsmomenten.
uit overgangsmomenten.
02:47
We did an experiment with a website
66
167832
1884
We deden een experiment met een site
02:49
that helps older adults
share their housing.
share their housing.
67
169740
2521
die oudere volwassenen
helpt om hun huis te delen.
helpt om hun huis te delen.
02:52
We ran two ads on social media,
68
172285
1952
Twee advertenties op social media
02:54
targeted to the same
population of 64-year-olds.
population of 64-year-olds.
69
174261
2842
waren gericht op
dezelfde groep 64-jarigen.
dezelfde groep 64-jarigen.
02:57
In one group, we said,
"Hey, you're getting older.
"Hey, you're getting older.
70
177127
3041
Tegen een deel zeiden we:
'Hé, je wordt ouder.
'Hé, je wordt ouder.
Ben je klaar voor je pensioen?
03:00
Are you ready for retirement?
71
180192
1434
Je huis delen kan helpen'.
03:01
House sharing can help."
72
181650
1183
03:02
In the second group,
we got a little bit more specific
we got a little bit more specific
73
182857
2816
Tegen een ander deel
waren we wat specifieker
waren we wat specifieker
03:05
and said, "You're 64 turning 65.
74
185697
2382
en zeiden: 'Je bent 64 en wordt 65.
Ben je klaar voor je pensioen?
03:08
Are you ready for retirement?
75
188103
1425
03:09
House sharing can help."
76
189552
1328
Je huis delen kan helpen.'
03:10
What we're doing in that second group
77
190904
1841
Wat we bij deze tweede groep deden
03:12
is highlighting that
a transition is happening.
a transition is happening.
78
192769
2492
was benadrukken dat er
een overgang plaatsvond.
een overgang plaatsvond.
03:15
All of a sudden,
79
195285
1151
Ineens zagen we een stijging
03:16
we saw click-through rates,
and ultimately sign-up rates, increase
and ultimately sign-up rates, increase
80
196460
3122
in het aantal clicks
en uiteindelijke inschrijvingen
en uiteindelijke inschrijvingen
toen we dat benadrukten.
03:19
when we highlight that.
81
199606
1160
In de psychologie noemen we dat
'het verse-starteffect'.
'het verse-starteffect'.
03:20
In psychology, we call this
the "fresh start effect."
the "fresh start effect."
82
200790
2717
03:23
Whether it's the start of a new year
or even a new season,
or even a new season,
83
203531
3175
Of het nu het begin van een nieuw jaar
of een nieuw seizoen is,
of een nieuw seizoen is,
03:26
your motivation to act increases.
84
206730
2434
je motivatie om
in actie te komen neemt toe.
in actie te komen neemt toe.
03:29
So right now, put a meeting
request on your calendar
request on your calendar
85
209188
2549
Dus zet gelijk een afspraak in je agenda
op de dag voor je volgende verjaardag.
03:31
for the day before your next birthday.
86
211761
1881
03:33
Identify the one financial thing
you most want to do.
you most want to do.
87
213666
3092
Stel vast welk financiële ding
je het liefste wil doen.
je het liefste wil doen.
03:37
And commit yourself to it.
88
217063
1893
En bind je daarop vast.
03:38
The third and final trick:
89
218980
1717
De derde en laatste truc:
03:40
get a handle on small, frequent purchases.
90
220721
3191
krijg grip op kleine,
herhaaldelijke aankopen.
herhaaldelijke aankopen.
03:43
We've run a few different studies
91
223936
2032
We hebben verschillende onderzoeken gedaan
03:45
and found that the number one purchase
people say they regret, after bank fees,
people say they regret, after bank fees,
92
225992
4587
en zagen dat de voornaamste
uitgave waar mensen spijt van krijgen,
uitgave waar mensen spijt van krijgen,
behalve bankkosten, uit eten gaan is.
03:50
is eating out.
93
230603
1150
Het is een regelmatige uitgave
die we bijna elke dag doen
die we bijna elke dag doen
03:51
It's a frequent purchase
we make almost every day,
we make almost every day,
94
231777
2778
en het is als druppelsgewijs verdrinken.
03:54
and it's death by a thousand cuts.
95
234579
2171
03:56
A coffee here, a burrito there ...
96
236774
2359
Hier een koffie, daar een burrito...
03:59
It adds up and decreases
our ability to save.
our ability to save.
97
239157
2846
Het telt op en vermindert
onze mogelijkheid tot sparen.
onze mogelijkheid tot sparen.
04:02
Back when I lived in New York City,
98
242713
1731
Toen ik in New York woonde,
04:04
I looked at my expenses
99
244468
1381
keek ik naar mijn uitgaven
04:05
and saw that I spent over 2,000 dollars
on ride-sharing apps.
on ride-sharing apps.
100
245873
4190
en zag dat ik meer dan 2.000 dollar aan
apps voor delen van auto's had betaald.
apps voor delen van auto's had betaald.
Dat was meer dan
mijn huur in New York.
mijn huur in New York.
04:10
It was more than my New York City rent.
101
250087
2015
04:12
I vowed to make a change.
102
252126
1802
Ik besloot dit te veranderen.
04:13
And the next month,
I spent 2,000 dollars again --
I spent 2,000 dollars again --
103
253952
2962
En de volgende maand
gaf ik weer 2.000 dollar uit --
gaf ik weer 2.000 dollar uit --
04:16
no change, because the information
alone didn't change my behavior.
alone didn't change my behavior.
104
256938
3815
geen verandering, omdat alleen
de informatie mijn gedrag niet veranderde.
de informatie mijn gedrag niet veranderde.
04:20
I didn't change my environment.
105
260777
1699
Mijn omstandigheden bleven gelijk.
04:22
So now that I was 4,000 dollars
in the hole, I did two things.
in the hole, I did two things.
106
262500
3535
Dus toen ik 4.000 dollar kwijt was
deed ik twee dingen.
deed ik twee dingen.
04:26
The first is that I unlinked
my credit card
my credit card
107
266059
2554
Allereerst koppelde ik mijn creditcard los
04:28
from my car-sharing apps.
108
268637
1465
van mijn deelauto-apps.
04:30
Instead, I linked a debit card
that only had 300 dollars a month.
that only had 300 dollars a month.
109
270126
4096
Ik koppelde er een betaalkaart aan
waar 300 dollar per maand op stond.
waar 300 dollar per maand op stond.
04:34
If I needed more,
110
274246
1198
Als ik meer nodig had,
04:35
I had to go through the whole process
of adding a new card,
of adding a new card,
111
275468
2850
moest ik de moeite nemen
om een nieuwe kaart toe te voegen
om een nieuwe kaart toe te voegen
04:38
and we know that every click,
every barrier, changes our behavior.
every barrier, changes our behavior.
112
278342
4452
en we weten dat elke click,
elk obstakel, ons gedrag verandert.
elk obstakel, ons gedrag verandert.
04:42
We aren't machines.
113
282818
1270
We zijn geen machines.
04:44
We don't carry around an abacus every day,
114
284112
2452
We dragen niet de hele dag
een abacus bij ons
een abacus bij ons
04:46
adding up what we're spending,
in comparison to what we wanted.
in comparison to what we wanted.
115
286588
3686
die onze uitgaven vergelijkt
met wat we wilden uitgeven.
met wat we wilden uitgeven.
04:50
But what our brains are very good at
116
290298
2254
Maar onze hersenen zijn heel goed
04:52
is counting up the number of times
we've done something.
we've done something.
117
292576
3151
in het bijhouden van
het aantal keren dat we iets doen.
het aantal keren dat we iets doen.
04:55
So I gave myself a limit.
118
295751
1785
Dus ik stelde een limiet aan mezelf.
04:57
I can only use ride-sharing apps
three times a week.
three times a week.
119
297560
3558
Ik mag slechts drie keer per week
een deelauto-app gebruiken.
een deelauto-app gebruiken.
05:01
It forced me to ration my travels.
120
301142
2714
Dit dwong me om
mijn reizen te rantsoeneren.
mijn reizen te rantsoeneren.
Ik kreeg grip op mijn autodeel-uitgaven
-- tot genoegen van mijn man --
-- tot genoegen van mijn man --
05:03
I got a handle on my car-sharing expenses
to the benefit of my husband,
to the benefit of my husband,
121
303880
3658
05:07
because of the environmental
changes that I did.
changes that I did.
122
307562
2247
doordat ik mijn omstandigheden veranderde.
05:09
So get a handle on whatever
that purchase is for you,
that purchase is for you,
123
309833
2872
Krijg dus grip op
wat die uitgave voor jou inhoudt
wat die uitgave voor jou inhoudt
05:12
and change your environment
to make it harder to do so.
to make it harder to do so.
124
312729
2973
en verander je omstandigheden
zodat dat moeilijker wordt.
zodat dat moeilijker wordt.
05:16
Those are my tips for you.
125
316095
1801
Dit zijn mijn tips voor jou.
05:17
But I want you to remember one thing.
126
317920
2135
Onthoud echter één ding.
05:20
As human beings, we can be irrational
when it comes to saving
when it comes to saving
127
320079
3927
Het is menselijk om irrationeel te zijn
op het gebied van sparen
op het gebied van sparen
05:24
and spending and budgeting.
128
324030
1874
en uitgeven en budgetteren.
05:25
But luckily, we know this about ourselves,
129
325928
2246
Maar gelukkig weten we dit over onszelf
05:28
and we can predict how we'll act
under certain environments.
under certain environments.
130
328198
3619
en kunnen we ons gedrag voorspellen
onder bepaalde omstandigheden.
onder bepaalde omstandigheden.
05:31
Let's do that with saving.
131
331841
1785
Laten we dat ook met sparen doen.
Door je omstandigheden te veranderen
help je je toekomstige zelf.
help je je toekomstige zelf.
05:33
Let's change our environment
to help our future selves.
to help our future selves.
132
333650
3104
ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientistWendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.
Why you should listen
Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior.
Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.
De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.
Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com