ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.

Why you should listen

Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior. 

Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.

De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.

More profile about the speaker
Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com
The Way We Work

Wendy De La Rosa: 3 psychological tricks to help you save money

Wendy De La Rosa: 3 trucchi psicologici per aiutarti a risparmiare

Filmed:
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Tutti noi vogliamo risparmiare, ma in generale, oggi la gente lo fa sempre di meno. La scienziata comportamentale Wendy De La Rosa studia come le persone comuni prendono le decisioni per migliorare il loro benessere finanziario. Le sue scoperte possono aiutare a impegnarsi a risparmiare e spendere meno in modo indolore.
- Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio

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Risparmiare è molto importante
00:00
We all know that savingSalvataggio is importantimportante
0
365
1759
00:02
and is something that we should be doing.
1
2148
1994
e tutti noi dovremmo saperlo fare.
Eppure, in generale,
risparmiamo sempre di meno.
00:04
And yetancora, overallcomplessivamente, we're doing
lessDi meno and lessDi meno of it.
2
4166
2357
00:06
[The Way We Work]
3
6547
2602
[Il modo in cui lavoriamo]
00:10
We know what we need to do.
4
10822
1587
Sappiamo cosa dobbiamo fare.
Ma la domanda è: Come lo facciamo?
00:12
The questiondomanda is: How do we do it?
5
12433
2135
Ed è quello che voglio insegnarvi.
00:14
And that's what I'm here to teachinsegnare you.
6
14592
1826
Il modo in cui risparmiate
non è segno di intelligenza
00:16
Your savingsrisparmi behaviorcomportamento
isn't a questiondomanda of how smartinteligente you are
7
16442
2833
o della vostra forza di volontà.
00:19
or how much willpowerforza di volontà you have.
8
19299
1510
00:20
The amountquantità we savesalvare dependsdipende
on the environmentalambientale cuesstecche around us.
9
20833
3277
Quanto riusciamo a risparmiare
è il risultato degli stimoli esterni.
Ecco un esempio.
00:24
Let me give you an exampleesempio.
10
24134
1413
00:25
We rancorse a studystudia in whichquale, in one groupgruppo,
11
25571
2508
Abbiamo condotto una ricerca
in cui a un gruppo
00:28
we showedha mostrato people
theirloro incomereddito on a monthlymensile basisbase.
12
28103
2896
abbiamo mostrato
i loro stipendi su base mensile.
00:31
In anotherun altro groupgruppo, we showedha mostrato people
theirloro incomereddito on a weeklysettimanalmente basisbase.
13
31023
3643
E all'altro gruppo abbiamo mostrato
i loro stipendi su base settimanale.
00:34
And what we foundtrovato was that people
who saw theirloro incomereddito on a weeklysettimanalmente basisbase
14
34690
4286
Abbiamo scoperto che coloro
che vedevano lo stipendio settimanalmente
sapevano gestire meglio
il proprio budget mensile.
00:39
were ablecapace to budgetbilancio better
throughoutper tutto the monthmese.
15
39000
2372
00:41
Now, it's importantimportante to know
16
41396
1300
La cosa importante
è che non abbiamo modificato
gli stipendi dei partecipanti,
00:42
that we didn't changemodificare
how much moneyi soldi people were receivingricevente,
17
42720
2777
ma solamente il modo in cui
percepivano il loro stipendio.
00:45
we just changedcambiato the environmentambiente
in whichquale they understoodinteso theirloro incomereddito.
18
45521
3314
Stimoli esterni come questo
hanno un'impatto.
00:48
And environmentalambientale cuesstecche
like this have an impacturto.
19
48859
2445
00:51
So I'm not going to shareCondividere trickstrucchi with you
that you alreadygià know.
20
51328
3008
Non sono qui a dirvi cose
che già sapete su come risparmiare.
00:54
I'm not going to tell you
how to openAperto up a savingsrisparmi accountaccount
21
54360
2762
Non vi spiegherò come aprire
un conto in banca
o come risparmiare per la vostra pensione.
00:57
or how to startinizio savingSalvataggio
for your retirementpensionamento.
22
57146
2012
Voglio spiegarvi come colmare il divario
00:59
What I am going to shareCondividere with you
is how to bridgeponte this gapdivario
23
59182
2885
tra le vostre intenzioni di risparmiare
01:02
from your intentionsintenzioni to savesalvare
24
62091
1813
e le vostre azioni.
01:03
and your actionsAzioni.
25
63928
1294
Siete pronti?
01:05
Are you readypronto?
26
65246
1181
Numero uno:
01:06
Here'sQui è numbernumero one:
27
66451
1191
sfrutta il potere del pre-impegno.
01:07
harnessimbracatura the powerenergia of pre-commitmentpre-impegno.
28
67666
1747
In sostanza, noi pensiamo a noi stessi
in due modi diversi:
01:09
FundamentallyFondamentalmente, we think about ourselvesnoi stessi
in two differentdiverso waysmodi:
29
69437
3023
01:12
our presentpresente selfse stesso and our futurefuturo selfse stesso.
30
72484
2461
l'Io presente e l'Io futuro.
01:14
In the futurefuturo, we're perfectperfezionare.
31
74969
1651
Nel futuro, siamo perfetti.
01:16
In the futurefuturo, we're going to
savesalvare for retirementpensionamento,
32
76644
2356
Nel futuro, risparmieremo per la pensione,
perderemo peso,
01:19
we're going to loseperdere weightpeso,
33
79024
1295
chiameremo di più i nostri genitori.
01:20
we're going to call our parentsgenitori more.
34
80343
1793
Ma spesso ci dimentichiamo che l'Io futuro
01:22
But we oftentimesspesso forgetdimenticare
that our futurefuturo selfse stesso
35
82160
2125
è la stessa identica persona
dell'Io presente.
01:24
is exactlydi preciso the samestesso personpersona
as our presentpresente selfse stesso.
36
84309
3040
01:27
We know that one of the bestmigliore timesvolte to savesalvare
is when you get your taxtassa di soggiorno returnritorno.
37
87373
3579
L'arrivo della dichiarazione dei redditi è
il momento migliore per risparmiare.
01:30
So we triedprovato an A/B testTest.
38
90976
1634
Abbiamo fatto una prova.
Nel primo gruppo, abbiamo contattato
le persone agli inizi di Febbraio,
01:32
In the first groupgruppo, we textedha mandato un messaggio people
in earlypresto FebruaryFebbraio,
39
92634
3389
possibilmente prima di aver
compilato la dichiarazione.
01:36
hopefullyfiduciosamente before
they even filedArchiviato for theirloro taxesle tasse.
40
96047
2452
Abbiamo chiesto:
01:38
And we askedchiesto them,
41
98523
1159
"Se ti dovessero dare un rimborso fiscale,
quanto vorresti risparmiare?"
01:39
"If you get a taxtassa di soggiorno refundrimborso,
what percentagepercentuale would you like to savesalvare?"
42
99706
3337
Questa è una domanda molto difficile.
01:43
Now this is a really harddifficile questiondomanda.
43
103067
1698
01:44
They didn't know if they would
receivericevere a taxtassa di soggiorno refundrimborso or how much.
44
104789
3576
Non sapevano se avrebbero ricevuto
un rimborso fiscale o di quanto.
Ma glielo abbiamo chiesto comunque.
01:48
But we askedchiesto the questiondomanda anywaycomunque.
45
108389
1693
01:50
In the secondsecondo groupgruppo, we askedchiesto people
right after they receivedricevuto theirloro refundrimborso,
46
110106
4189
Al secondo gruppo abbiamo chiesto
subito dopo aver ricevuto il rimborso:
01:54
"What percentagepercentuale would you like to savesalvare?"
47
114319
1976
"Che percentuale vorresti risparmiare?"
01:56
Now, here'secco what happenedè accaduto.
48
116319
1294
Ecco cosa è accaduto.
01:57
In that secondsecondo conditioncondizione, when people
just receivedricevuto theirloro taxtassa di soggiorno refundrimborso,
49
117637
3935
Nel secondo gruppo, quando le persone
avevano appena ricevuto il rimborso,
volevano risparmiare circa il 17%
del proprio rimborso fiscale.
02:01
they wanted to savesalvare about 17 percentper cento
of theirloro taxtassa di soggiorno refundrimborso.
50
121596
3121
Ma quando lo abbiamo chiesto a coloro
che non avevano ancora pagato le tasse,
02:04
But in the conditioncondizione when we askedchiesto people
before they even filedArchiviato theirloro taxesle tasse,
51
124741
4516
la percentuale è salita
dal 17 al 27 per cento
02:09
savingsrisparmi ratesaliquote increasedè aumentato
from 17 percentper cento to 27 percentper cento
52
129281
4453
chiedendolo a Febbraio.
02:13
when we askedchiesto in FebruaryFebbraio.
53
133758
1378
Come mai?
02:15
Why?
54
135160
1170
Perché ti stai impegnando per l'Io futuro,
02:16
Because you're committingcommettere
for your futurefuturo selfse stesso,
55
136354
2216
e ovviamente l'Io futuro riesce
a risparmiare il 27 per cento.
02:18
and of coursecorso your futurefuturo selfse stesso
can savesalvare 27 percentper cento.
56
138594
2699
Questi grandi cambiamenti
nel modo di risparmiare
02:21
These largegrande changesi cambiamenti in savingsrisparmi behaviorcomportamento
57
141317
2603
02:23
cameè venuto from the factfatto that we changedcambiato
the decision-makingil processo decisionale environmentambiente.
58
143944
3159
sono avvenuti perché abbiamo modificato
il contesto della decisione.
02:27
We want you to be ablecapace
to harnessimbracatura that samestesso powerenergia.
59
147127
2419
Dovete poter sfruttare questo potere.
Quindi, prendetevi un attimo
02:29
So take a momentmomento
60
149570
1260
02:30
and think about the waysmodi in whichquale
you can signsegno up your futurefuturo selfse stesso
61
150854
3415
e pensate a come iscrivere l'Io futuro
a cose che oggi sapete
saranno un po' faticose.
02:34
for something that you know todayoggi
will be a little bitpo harddifficile.
62
154293
2976
Iscrivetevi a un'app che vi fa prendere
decisioni di risparmio in anticipo.
02:37
SignSegno up for an appApp that letslascia you
make savingsrisparmi decisionsdecisioni in advanceavanzare.
63
157293
3659
Il trucco sta nel fatto che
hai un contratto vincolante.
02:40
The tricktrucco is, you have to have
that bindingassociazione contractcontrarre.
64
160976
3206
Numero due: sfrutta a tuo vantaggio
i momenti di transizione.
02:44
NumberNumero two: use transitiontransizione momentsmomenti
to your advantagevantaggio.
65
164206
3602
02:47
We did an experimentsperimentare with a websiteSito web
66
167832
1884
Abbiamo fatto un esperimento su un sito
02:49
that helpsaiuta olderpiù vecchio adultsadulti
shareCondividere theirloro housingalloggiamento.
67
169740
2521
che aiuta gli anziani
a condividere la propria casa.
Abbiamo creato due pubblicità
sui social media
02:52
We rancorse two adsAnnunci on socialsociale mediamedia,
68
172285
1952
02:54
targetedmirata to the samestesso
populationpopolazione of 64-year-oldsyear-olds.
69
174261
2842
indirizzate a una popolazione
di sessantaquattrenni.
In una abbiamo scritto:
02:57
In one groupgruppo, we said,
"Hey, you're gettingottenere olderpiù vecchio.
70
177127
3041
"Hey, stai diventando vecchio.
Sei pronto per la pensione?
03:00
Are you readypronto for retirementpensionamento?
71
180192
1434
Condividere casa può aiutare."
03:01
HouseCasa sharingcompartecipazione can help."
72
181650
1183
03:02
In the secondsecondo groupgruppo,
we got a little bitpo more specificspecifica
73
182857
2816
Nel secondo siamo stati
un po' più specifici:
"Hai 64 anni e presto ne avrai 65.
03:05
and said, "You're 64 turningsvolta 65.
74
185697
2382
Sei pronto per la pensione?
Condividere la casa può aiutare."
03:08
Are you readypronto for retirementpensionamento?
75
188103
1425
03:09
HouseCasa sharingcompartecipazione can help."
76
189552
1328
03:10
What we're doing in that secondsecondo groupgruppo
77
190904
1841
Nel secondo gruppo
abbiamo cercato di sottolineare
che c'è una transizione.
03:12
is highlightingmettendo in evidenza that
a transitiontransizione is happeningavvenimento.
78
192769
2492
03:15
All of a suddenimprovviso,
79
195285
1151
Tutto d'un tratto,
c'è stato un aumento della percentuale
dei click e delle iscrizioni
03:16
we saw click-throughclicca attraverso ratesaliquote,
and ultimatelyin definitiva sign-upIscrizione ratesaliquote, increaseaumentare
80
196460
3122
quando era più specifico.
03:19
when we highlightevidenziare that.
81
199606
1160
03:20
In psychologyPsicologia, we call this
the "freshfresco startinizio effecteffetto."
82
200790
2717
In psicologia, si chiama
"effetto nuovo inizio".
Che sia l'inizio del nuovo anno
o anche solo di una nuova stagione,
03:23
WhetherSe it's the startinizio of a newnuovo yearanno
or even a newnuovo seasonstagione,
83
203531
3175
la vostra motivazione aumenta.
03:26
your motivationmotivazione to actatto increasesaumenta.
84
206730
2434
Segnatevi subito sull'agenda
una richiesta di appuntamento
03:29
So right now, put a meetingincontro
requestrichiesta on your calendarcalendario
85
209188
2549
03:31
for the day before your nextIl prossimo birthdaycompleanno.
86
211761
1881
per il giorno prima
del vostro compleanno.
03:33
Identifyindividuare the one financialfinanziario thing
you mostmaggior parte want to do.
87
213666
3092
Identificate una questione finanziaria
che più vi sta a cuore.
03:37
And commitcommettere yourselfte stesso to it.
88
217063
1893
E impegnatevi al massimo.
03:38
The thirdterzo and finalfinale tricktrucco:
89
218980
1717
Il terzo ed ultimo trucco:
03:40
get a handlemaniglia on smallpiccolo, frequentfrequente purchasesacquisti.
90
220721
3191
impara a controllare
i piccoli acquisti frequenti.
03:43
We'veAbbiamo runcorrere a fewpochi differentdiverso studiesstudi
91
223936
2032
Abbiamo condotto diversi studi
e abbiamo scoperto
03:45
and foundtrovato that the numbernumero one purchaseAcquista
people say they regretve ne pentirete, after bankbanca feestasse,
92
225992
4587
che la spesa numero uno che la gente
rimpiange, dopo le commissioni bancarie,
è mangiare fuori.
03:50
is eatingmangiare out.
93
230603
1150
03:51
It's a frequentfrequente purchaseAcquista
we make almostquasi everyogni day,
94
231777
2778
È una spesa frequente
che facciamo quasi tutti i giorni,
ed è uno stillicidio.
03:54
and it's deathmorte by a thousandmille cutstagli.
95
234579
2171
Un caffè qui, un burrito là ...
03:56
A coffeecaffè here, a burritoBurrito there ...
96
236774
2359
Tutto si somma e diminuisce
la nostra capacità di risparmiare.
03:59
It addsaggiunge up and decreasesdiminuisce
our abilitycapacità to savesalvare.
97
239157
2846
04:02
Back when I livedha vissuto in NewNuovo YorkYork CityCittà,
98
242713
1731
Quando vivevo a New York,
un giorno ho notato
04:04
I lookedguardato at my expensesspese di
99
244468
1381
che avevo speso più di 2.000 dollari
in applicazioni per ride-sharing.
04:05
and saw that I spentspeso over 2,000 dollarsdollari
on ride-sharingcondivisione di corsa appsapplicazioni.
100
245873
4190
04:10
It was more than my NewNuovo YorkYork CityCittà rentaffitto.
101
250087
2015
Di più del mio affitto a New York.
Mi sono promessa di cambiare.
04:12
I vowedCi siamo ripromessi to make a changemodificare.
102
252126
1802
E il mese dopo, ho speso
di nuovo 2.000 dollari,
04:13
And the nextIl prossimo monthmese,
I spentspeso 2,000 dollarsdollari again --
103
253952
2962
nessun cambiamento,
perché quella sola informazione
04:16
no changemodificare, because the informationinformazione
aloneda solo didn't changemodificare my behaviorcomportamento.
104
256938
3815
non poteva farmi cambiare atteggiamento,
il contesto era sempre lo stesso.
04:20
I didn't changemodificare my environmentambiente.
105
260777
1699
04:22
So now that I was 4,000 dollarsdollari
in the holebuco, I did two things.
106
262500
3535
Quindi, con un buco di 4.000 dollari,
ho fatto due cose.
04:26
The first is that I unlinkedScollegato
my creditcredito cardcarta
107
266059
2554
La prima è stata disconnettere
la mia carta di credito
dalle app di car-sharing.
04:28
from my car-sharingcar sharing appsapplicazioni.
108
268637
1465
Ho invece collegato una carta di debito
con soli 300 dollari al mese.
04:30
InsteadInvece, I linkedconnesso a debitdebito cardcarta
that only had 300 dollarsdollari a monthmese.
109
270126
4096
04:34
If I needednecessaria more,
110
274246
1198
Se avevo bisogno di più,
04:35
I had to go throughattraverso the wholetotale processprocesso
of addingaggiungendo a newnuovo cardcarta,
111
275468
2850
dovevo fare tutto il percorso
per collegare una nuova carta,
04:38
and we know that everyogni clickclic,
everyogni barrierbarriera, changesi cambiamenti our behaviorcomportamento.
112
278342
4452
e sappiamo che ogni click, ogni barriera,
cambia il nostro comportamento.
Non siamo macchine.
04:42
We aren'tnon sono machinesmacchine.
113
282818
1270
04:44
We don't carrytrasportare around an abacusAbacus everyogni day,
114
284112
2452
Non andiamo in giro con un abaco,
04:46
addingaggiungendo up what we're spendingla spesa,
in comparisonconfronto to what we wanted.
115
286588
3686
sommando ogni cosa che compriamo,
rispetto a ciò che volevamo.
Ma i nostri cervelli sono molto bravi
04:50
But what our brainsmente are very good at
116
290298
2254
a contare quante volte facciamo qualcosa.
04:52
is countingconteggio up the numbernumero of timesvolte
we'venoi abbiamo donefatto something.
117
292576
3151
Quindi mi sono data un limite.
04:55
So I gaveha dato myselfme stessa a limitlimite.
118
295751
1785
Potevo usare l'app di ride-sharing
solamente tre volte a settimana.
04:57
I can only use ride-sharingcondivisione di corsa appsapplicazioni
threetre timesvolte a weeksettimana.
119
297560
3558
Mi ha costretto a dosare
i miei spostamenti.
05:01
It forcedcostretto me to rationrazione my travelsviaggi.
120
301142
2714
Ho imparato a controllare le spese
di car-sharing a beneficio di mio marito,
05:03
I got a handlemaniglia on my car-sharingcar sharing expensesspese di
to the benefitvantaggio of my husbandmarito,
121
303880
3658
05:07
because of the environmentalambientale
changesi cambiamenti that I did.
122
307562
2247
grazie ai cambiamenti di contesto
che ho fatto.
Quindi, imparate a controllare
cosa sia quell'acquisto per voi
05:09
So get a handlemaniglia on whateverqualunque cosa
that purchaseAcquista is for you,
123
309833
2872
05:12
and changemodificare your environmentambiente
to make it harderPiù forte to do so.
124
312729
2973
e cambiate il vostro contesto
per rendere l'acquisto più difficile.
05:16
Those are my tipsSuggerimenti for you.
125
316095
1801
Questi sono i miei consigli.
05:17
But I want you to rememberricorda one thing.
126
317920
2135
Ma voglio che ricordiate una cosa.
05:20
As humanumano beingsesseri, we can be irrationalirrazionale
when it comesviene to savingSalvataggio
127
320079
3927
Noi umani possiamo essere irrazionali
quando si tratta di risparmiare,
spendere e fare un bilancio.
05:24
and spendingla spesa and budgetingdefinizione del budget.
128
324030
1874
05:25
But luckilyfortunatamente, we know this about ourselvesnoi stessi,
129
325928
2246
Ma fortunatamente lo sappiamo
e possiamo predire come ci comporteremo
in un certo contesto.
05:28
and we can predictpredire how we'llbene actatto
undersotto certaincerto environmentsambienti.
130
328198
3619
Usiamolo per risparmiare.
05:31
Let's do that with savingSalvataggio.
131
331841
1785
05:33
Let's changemodificare our environmentambiente
to help our futurefuturo selvesSelves.
132
333650
3104
Cambiamo il nostro contesto
per aiutare i nostri futuri Io.
Translated by Ludovica Harley
Reviewed by Federico MINELLE

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ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.

Why you should listen

Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior. 

Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.

De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.

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Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com